När man är utomlands eller på resande fot är det lätt att oförutsedda utgifter uppstår. Det kan handla om biljetter som är dyrare än tänkt eller aktiviteter som man bara inte kan tacka nej till. Oavsett anledning så är det många som funderat över det här med att låna pengar utomlands och huruvida det är möjligt. Faktum är att det är fullt möjligt att låna pengar även när du befinner dig utomlands. Främst syftar vi då på lån som kan tas från svenska långivare och kreditinstitut under utlandsvistelsen.
Det är även möjligt att ansöka om lån i andra länder. Detta gäller dock främst dig som bor och lever i det land där du ämnar att ta lån. Den utländska banken vill exempelvis kunna se intäkter som du har i landet. Det kan även vara bra att ha någon form av säkerhet i ett hus eller liknande. Om du köper en fastighet i ett annat land kan det räcka med att du visar upp dina inkomster i Sverige om du sätter bostaden som säkerhet.
När det gäller svenska lån som beviljas medan du är utomlands så är processen betydligt mer enkel. Nedan finner du kreditgivare som erbjuder lån när du är utomlands. Lånen är av typen högkostnadskrediter och betalas i regel ut samma dag som godkänd ansökan har kommit in. Det enda du behöver tänka på är att du måste ha tillgång till ditt BankID för att en låneansökan ska kunna ske. I övrigt fungerar allt precis på samma sätt som om du hade varit i Sverige och ansökt om lån.
Lån när du är i utlandet
- Lånebelopp: 1 000 kr - 40 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Ferratum
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 54,04%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 5 mån - 75 mån
- Läs mer om Northmill
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 9,22-32,74%
- Lånebelopp: 2 000 kr - 70 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Lumify
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 395 kr
- Effektiv ränta: 12,87-236,50%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Så lånar du pengar i utlandet
Befinner du dig på semester utomlands eller är i utlandet av andra skäl så kan du snabbt låna pengar vid behov. Du lånar då pengar i Sverige trots att du fysiskt sett inte är i Sverige. Att lånet är ett utlandslån är inget som långivaren lägger någon vikt vid. Faktum är att kreditinstitutet i fråga inte kan se varifrån du ansöker om lånet så till vida man inte väljer att spåra din IP-adress. Med andra ord kommer ansökningsprocessen vid ett utlandslån vara precis densamma som om du hade varit hemma och lånat. Du bör dock ha möjlighet att identifiera dig. Detta görs helt digitalt via ditt BankID. Således behöver du antingen ha mobilt BankID installerat på din mobil eller ha BankID på fil om du har med din laptop utomlands.
Att ansöka om ett SMS lån när du befinner dig i utlandet går både snabbt och lätt. Ansökningsprocessen tar enbart några minuter och du kommer därefter få svar direkt på skärmen. Blir du godkänd ett utlandslån så betalas detta ut inom 1-2 dagar. Du som behöver pengar akut bör vända dig till en långivare som erbjuder direkt utbetalning till din bank. Gör du detta så kan du räkna att ha pengarna på ditt konto inom en timma om du ansöker om lån under kreditgivarens öppettider. På så sätt hinner du köpa den där tågbiljetten du måste ha eller registrera dig för aktiviteten som bara inte får missas. Även om högkostnadskrediter inte är att rekommendera på grund av den höga effektiva räntan så kan ett snabblån vara det som faktiskt hjälper en vid en akut situation utomlands.
Utländska snabblån och payday loans
För dig som lever och verkar utomlands finns det även inhemska högkostnadskrediter att ansöka om. Inte sällan benämns denna typ av lån som payday loan utomlands. Trots ett annat namn så är uppbyggnaden av lånet snarlikt. Det handlar alltså om ett korttidslån där pengar betalas ut snabbt och med låga krav. I utbyte får långivare en hög kreditränta som betalas av låntagaren nästföljande månad. Payday loans kan även gå under benämningar så som ”advance loans” och ”cash advance loans”. Eftersom marknaden för utländska snabblån och akutlån ännu inte är reglerad i alla länder så avråder vi dig att ansöka om ett sådant lån. Detta då räntorna kan uppgå till svindlande 500% i oreglerade marknader. Detta till skillnad mot i Sverige där det finns både räntetak och kostnadstak som reglerar räntan och avgifterna kopplade till ett smslån. På så sätt kan inte räntan på ett snabblån bli hur hög som helst här.
När det gäller de marknader där payday loans faktiskt är reglerade i lag så ligger räntan i regel mellan 30-40%. Detta gäller exempelvis i vissa delstater i USA. Med utländska snabblån kan personen låna alltifrån 1000 kr upp till 15 000 kr. Dessa lån har dock bidragit till att många låntagare hamnat i en skuldfälla som varit svår att ta sig ur. Ett fenomen som även synts i Sverige trots att marknaden är reglerad. Även om kreditinstituten ser över låntagarens inkomster så kan lånen ändå vara svåra att återbetala då löptiden inte sällan är så kort som 30 dagar.
Tänkvärt när du lånar pengar utomlands
Det kan vara väldigt lockande att låna pengar utomlands när möjligheten finns. Inte minst då man slipper att gå miste om allt man har möjlighet att få uppleva. Därtill kan lånen snabb lösa oförutsedda utgifter så som extra biljettkostnader och liknande. Eftersom tillgängligheten av svenska lån utomlands är stor så finns det dock situationer där lån tas utan något konsekvenstänkande. När man är på semester lever man ofta i nuet och tänker inte på vilka följer ens handlande kan få. Men faktum är att ett lån är ett lån och detta måste återbetalas i tid oavsett om du är i Sverige eller i utlandet. Således bör du aldrig ta ett smslån utomlands om du inte är 100% säker på att du har råd att återbetala lånet i tid. Tänk på att återbetalningstiden är kort och i vissa fall måste du betala tillbaks både lån och tillhörande ränta redan nästföljande månad.
Även om du behöver pengarna snabbt kan det ändå vara värt att jämföra de olika utlandslånen först. Räntor och avgifter kan skilja sig åt ganska mycket vilket gör att det finns pengar att spara. Därtill bör du säkerställa att långivaren i fråga betalar ut pengarna direkt till konton i den bank som du har. Även öppettider kan skilja sig åt och vissa kreditinstitut betalar ut lån under kvällar och helger medan andra håller helt stängt under dessa dagar.
Låna pengar i det land du befinner dig
Hittills har du främst kunnat läsa om hur svenska lån fungerar i utlandet. Men det finns även personer som har behov av att låna pengar i landet man befinner sig i. En vanlig orsak till detta är att man ska investera i en bostad utomlands. Men det kan även vara att man upprättat en vardag i ett annat land och behöver ta ett större privatlån. Om du enbart tänkt att låna till konsumtion så är det ofta mer gynnsamt att ansöka om privatlån hos en svensk bank. Detta då räntan på lån i Sverige är väldigt låg jämfört med hur det ser ut i andra länder. För att bli beviljad ett svenskt lån när du bor i utlandet förutsätter dock att du har en taxerad inkomst i Sverige. Har du inte detta så blir det alltså svårt att låna. Då är det en bättre idé att vända dig till ett låneinstitut i det land där du lyfter lön. Det kan dock krävas att du har ett nationellt personnummer varför vi alltid rekommenderar dig att först se över vilka regler som tillämpas i det land du befinner dig i.
Ska du låna pengar för att investera i ett utlandsboende så är det lättare att bli beviljad ett lån utomlands. Tänk dock på att regler och villkor kan skilja sig mellan det du är van vid i Sverige. Inte sällan krävs det större amorteringar samt att det förekommer en viss valutarisk. För att bli beviljad lån utomlands för att kunna köpa en bostad måste du uppvisa dina inkomster. Bostaden du köper kommer sedan att fungera som säkerhet för lånet vilket den gör även här hemma. I vissa fall kan banken kräva ett intyg eller en rekommendation från din bank i Sverige. Därför kan det vara bra att först utforska reglerna och sedan förbereda sig så gott man kan innan man ansöker om lånet.