Mikrolån

Mikrolån – ett mindre lån utan större krav

Mikrolån är ett mindre lån som är lättillgängligt när ett akut behov av pengar uppstår. Ett mikrolån handlar i regel om ett lån på mellan 1000 kr och 30 000 kr med en återbetalningstid på 1-12 månader. Andra vanliga termer för mikrolån är snabblån eller smslån. Trots olika namn så är innebörden av dessa begrepp detsamma. Det vill säga lättåtkomliga lån som finns tillgängliga för de flesta och som inte förutsätter en UC koll. Förr i tiden var det inte ovanligt att långivare erbjöd mikrolån på 500 kr. Idag är det dessvärre väldigt få låneinstitut som lånar ut sådana små summor. Däremot finns det flertalet aktörer där du kan ta ett mikrolån på 1000 kr och uppåt. Nedan kan du själv jämföra mikrolån utan UC och se vilka lånebolag som har mest gynnsamma villkor och lägst ränta.

Jämför mikrolån utan UC koll

Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
47,64%
i
Kredit om 10 000 kr med löptid 12 mån och nominell årsränta 39,60% har en effektiv årsränta på 47,64%. Totalt belopp att återbetala 12 145 kr (1012 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 36 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
300 kr
Effektiv Ränta
69,65-4569,91%
i
Lånar du 10 000 kr med löptid 90 dagar så är årlig fast ränta 39% och effektiv ränta 69,65%. Totalt att återbetala: 11392.00 kr (3797.33 kr/mån). Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift: 39 kr
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 40000 kr
Återbetalningstid
1 - 60 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
48-83%
i
Lån på 10 000kr med 6 mån löptid och nominell ränta på 39% ger en effektiv ränta på 58,59%. Räntekostnaden blir 1168 kr samt avgifter på 395 kr. Månadskostnad: 1927kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
1 - 60 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
55-377%
i
Lån på 10 000 kr med 6 mån återbetalningstid och nominell ränta på 39% ger en effektiv ränta på 58,59%. Räntekostnad varje månad blir 1168kr och avgifter varje månad uppgår till 395kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 3 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
380 kr
Effektiv Ränta
52,02-1280,19%
i
Lån på 13 000kr med löptid 12 mån med nominell årsränta 39%, uppläggningsavgift 380kr samt aviavgifter på totalt 540kr har en effektiv årsränta på 65,44%. Totalt att återbetala 16 852kr (1404kr/mån) med 12 delbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
3 - 60 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
55-377%
i
Lån på 25 000 kr med löptid 12 mån, rörlig kreditränta 39%, uppläggningsavgift 395 kr och aviavgifter 35 kr x 12 har en effektiv ränta på 47%. Totalt belopp att återbetala är 31 405 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
12,87-236,50%
i
Kredit om 5 000kr med löptid 11 mån och nominell ränta 39,5%, 495kr uppläggningsavgift, 495kr förlängningsavgift samt aviavgifter på 660kr ger en effektiv ränta på 63,76%. Totalt belopp att återbetala är 7809,60kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
280 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Uttag om 15 000 kr med 12 mån löptid, rörlig ränta 39,8%, uppläggningsavgift 280kr, aviavgift 45kr x 12, uttagsavgift 95kr har en effektiv ränta på 58,51%. Totalt belopp att återbetala 21 412kr (1786kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
280 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Kredit på 15 000kr med löptid 12 mån, nominell årsränta på 39,80%, uppläggningsavgift 280kr, uttagsavgift 95kr, aviavgift 45kr har en effektiv ränta på 58,51%. Totalt belopp att återbetala är 21 412kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Effektiv Ränta
53,20-70%
i
Kontokredit på 15 000 kr med löptid 12 mån och nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr samt administrationsavgift 15 kr har en effektiv årsränta på 53,20%. Totalt belopp att återbetala 21 032 kr (1752 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
5 - 75 mån
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29,33%
i
Utnyttjat kredit på 15 000 kr med löptid 12 mån, nominell ränta 26% har en effektiv årsränta på 29,33%. Totalt att återbetala blir 17 195kr (1433kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 5000 kr
Återbetalningstid
1 - 1 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Effektiv Ränta
260-1135%
i
Lån på 5000kr med löptid 30 dagar, nominell bunden ränta 29%, uppläggningsavgift 350kr samt administrationsavgift 45kr har en effektiv ränta på 260%. Totalt att återbetala 5555kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
280 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Kredit på 15 000 kr med 12 mån löptid, rörlig ränta 39,80%, uppläggningsavgift 280 kr, aviavgifter 540 kr samt uttagsavgift 95 kr blir den effektiva räntan 58,51%. Totalt belopp att återbetala 21 412kr (1786kr/mån) med 12 avbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 40 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
26,82%
i
Vid lån på 15 000 kr med löptid 40 mån och fast årsränta på 24% blir den effektiva räntan 26,82%. Totalt belopp att återbetala är 21 231 kr(531kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 10000 kr
Återbetalningstid
1 - 2 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
300 kr
Effektiv Ränta
73-1000%
i
Lån på 10 000kr med löptid 6 mån, 300kr i uppläggningsavgift, administrationsavgift på 35 kr/mån och en nominell fast årsränta på 39% ger en effektiv ränta på 73%. Totalt att återbetala är 11 70 kr(1951kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Innebörden av ett mikrolån

Ett mikrolån är ett snabblån som kan användas till precis vad som helst. Detta då ett mikrolån är ett lån utan säkerhet som således inte kräver någon pant. Lånet räknas som en högkostnadskredit och måste också marknadsföras så enligt Konsumentverkets nya regler. Anledningen till detta är att alla som tar ett mikrolån ska vara medveten om den höga kostnaden som lånet medför. En högkostnadskredit är en kredit vars effektiva ränta uppgår till minst 30% över den fastställda referensräntan. Vidare ska krediten ha ett räntetak som inte överstiger 40% + rådande referensränta.

Därtill begränsas långivarna att ta ut orimligt höga kostnader med hjälp av ett kostnadstak. Med detta kostnadstak skyddas du som konsument då du aldrig kommer att behöva betala mer än vad du lånat i kostnader. I praktiken innebär detta att du som lånar 5000 kr som mest kan komma att betala 5000 kr i kostnader (både ränta och avgifter).

Att ta ett mikrolån kan vara en bra lösning om du är i akut behov av pengar. Du bör dock inte se mikrolån eller andra högkostnadskrediter som långsiktiga lösningar på större ekonomiska problem. Istället kan mikrolån leda till skuldsättning och sämre ekonomi tillsammans med en sjunkande kreditvärdighet.

Mikrolån för mindre behov

Mikrolån via mobilen

När Mikrolån först introducerades i Sverige så var det vanligt att man ansökte om lånen via sms. Det är av samma anledning som dessa lån även går under namnet smslån. Med andra ord var ansökningsprocessen så enkel som den kunde bli. Det enda som krävdes var att man skrev sitt personnummer och lånesumma och sedan skickade informationen i ett sms till långivaren. Därefter gjordes en kreditbedömning och man fick svar på om man blev godkänd för lånet eller ej. Faktum är att det fortfarande finns sms-lånebolag som tillåter sina kunder att ansöka om lån via sms. Bland annat kan befintliga kunder hos Monetti skicka ett sms med en kod för att få låna pengar.

Det vanliga sättet att ta ett mikrolån nu för tiden är att ansöka om lånet via mobilen eller datorn. Detta genom att antingen välja en långivare här i listan på Alltomsmslan.se eller att gå direkt till lånebolagets hemsida. Där följer en smidig ansökningsprocess som på sin höjd tar några minuter. Eftersom identifieringen sker via mobilt BankID så kan allt som har med lånet att skötas direkt i mobilen.

Vad många uppskattar med mikrolån

✔ Ingen UC förfrågan
✔ Snabb utbetalning av lån
✔ Låga grundkrav
✔ Möjlighet att låna med betalningsanmärkningar

Risker med mindre lån

Mikrolån har blivit mäkta uppskattade på grund av den enkelhet som lånet innebär. Ansökningsprocessen sker på ett par minuter och utbetalning av lånet sker många gånger direkt efter godkänd ansökan. Det är också dessa faktorer som lockar många till att just ta mindre lån så som mikrolån. Därtill är inte kraven för att få låna särskilt höga så även den utan fast inkomst eller med betalningsanmärkning har stor chans att bli beviljad lån. Med anledning av detta är det många som kanske inte egentligen borde låna pengar som gör detta ändå. Därför bör man vara medveten om att utebliven betalning kan leda till betalningsanmärkningar.

Att ta ett mikrolån är heller ingen lösning på större ekonomiska problem. Istället finns risken att du hamnar i en ännu värre ekonomisk situation som bara blir ännu svårare att ta sig ur. Ett sådant här mindre lån bör istället se som något temporärt som man bara tar vid enstaka tillfällen. Det kan handla om en situation där du behöver pengar snabbt och inte lyckas få fram det på något annat sätt. Några tumregler som är bra att ha är att aldrig ta ett mikrolån för att spela, konsumera eller betala av andra lån. Om du har svårt att ta dig ur ett mönster där lånandet blir alltmer frekvent så kan du enkelt spärra dig från att ta smålån.

Risker med mikrolån

Utbetalning direkt och kort återbetalningstid

En sak som utmärker just mikrolån är den snabba utbetalningstiden. Om du tidigare enbart tagit större privatån utan säkerhet så har du kanske erfarenhet av att få vänta ett par dagar innan du får lånet utbetalt. Så är inte fallet med mikrolån som istället kan betalas ut direkt efter godkänd låneansökan. En del lånebolag erbjuder direkt utbetalning vilket innebär att en vanlig banköverföring görs omedelbart. Har du då konto i samma bank som långivaren så är det möjligt att få pengarna inom en timma. Detta under förutsättning att du ansöker och blir beviljad lån under långivarens öppettider. Om du har konto i en bank där inte direkt utbetalning är möjlig så får du istället pengarna nästföljande dag. Hos sms-lånebolag som inte erbjuder direkt utbetalning av lån är den normala utbetalningstiden 1-2 dagar.

En annan utmärkande faktor med mikrolån är den relativt korta återbetalningstiden. Till skillnad mot vanliga privatlån så betalas mikrolån av under månader istället för år. Inte sällan behöver ditt snabblån återbetalas redan månaden efter. Handlar det om en större lånesumma så kan återbetalningen delas upp på exempelvis tre eller sex månader. Men du bör redan innan du ansöker om lån vara säker på att du kommer kunna reglera skulden under en kortare period. Har du ingen möjlighet till detta så rekommenderar vi dig att avstå från att ta ett mikrolån. Att inte återbetala lånet enligt given tidsram kan få stora konsekvenser för din privatekonomi.