Jämför mikrolån utan UC koll

  • Lånebelopp: 1 000 kr - 40 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Ferratum
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 0 kr
  • Effektiv ränta: 54,04%
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 5 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 3 mån
  • Läs mer om Saldo
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 265,5%
Lån på 5000 kr med återbetalningstid 1 månad. Uppläggningsavgift 395 kr, administrationsavgift 0 kr, nominell bunden ränta 39 %, effektiv ränta 265,5 %, totalt att återbetala 5 570,34 kr (5 570,34 kr per en månad).
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Smspengar
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 280 kr
  • Effektiv ränta: 51,95-77,75%
Uttag om 15 000 kr med 12 mån löptid, rörlig ränta 39,8%, uppläggningsavgift 280kr, aviavgift 45kr x 12, uttagsavgift 95kr har en effektiv ränta på 58,51%. Totalt belopp att återbetala 21 412kr (1786kr/mån).
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 20 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 36 mån
  • Läs mer om Daypay
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 300 kr
  • Effektiv ränta: 69,65-4569,91%
Lånar du 10 000 kr med löptid 90 dagar så är årlig fast ränta 39% och effektiv ränta 69,65%. Totalt att återbetala: 11392.00 kr (3797.33 kr/mån). Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift: 39 kr
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 10 000 kr - 50 000 kr
  • Löptid: 2 mån - 10 mån
  • Läs mer om Nätlån
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 0 kr
  • Effektiv ränta: 31,82%
30 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 2 000 kr - 50 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 3 mån
  • Läs mer om Vivus
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 39%
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 39% nominell ränta med en återbetalningstid på 4 månader, där kunden väljer att betala lägsta beloppet i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningarna är: första månaden 1 777 kr, andra månaden 1 137 kr, tredje månaden 1 100 kr och den fjärde månaden 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 2 000 kr - 70 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Lumify
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 12,87-236,50%
Kredit om 5 000 kr med 39,5 % ränta och återbetalningstid på 6 månader (med 6 återbetalningar på 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 3 mån - 37 mån
  • Läs mer om Viaconto
  • Utan UC: Nej
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 88,6-8126,2%
Den effektiva räntan för ett lån på 8000kr under 12 månader är 228%. Den effektiva räntan inkluderar nominell ränta, faktureringsavgift och månatliga administrationsavgifter.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Innebörden av ett mikrolån

Ett mikrolån är ett snabblån som kan användas till precis vad som helst. Detta då ett mikrolån är ett lån utan säkerhet som således inte kräver någon pant. Lånet räknas som en högkostnadskredit och måste också marknadsföras så enligt Konsumentverkets nya regler. Anledningen till detta är att alla som tar ett mikrolån ska vara medveten om den höga kostnaden som lånet medför. En högkostnadskredit är en kredit vars effektiva ränta uppgår till minst 30% över den fastställda referensräntan. Vidare ska krediten ha ett räntetak som inte överstiger 40% + rådande referensränta.

Därtill begränsas långivarna att ta ut orimligt höga kostnader med hjälp av ett kostnadstak. Med detta kostnadstak skyddas du som konsument då du aldrig kommer att behöva betala mer än vad du lånat i kostnader. I praktiken innebär detta att du som lånar 5000 kr som mest kan komma att betala 5000 kr i kostnader (både ränta och avgifter).

Att ta ett mikrolån kan vara en bra lösning om du är i akut behov av pengar. Du bör dock inte se mikrolån eller andra högkostnadskrediter som långsiktiga lösningar på större ekonomiska problem. Istället kan mikrolån leda till skuldsättning och sämre ekonomi tillsammans med en sjunkande kreditvärdighet.

Mikrolån för mindre behov

Mikrolån via mobilen

När Mikrolån först introducerades i Sverige så var det vanligt att man ansökte om lånen via sms. Det är av samma anledning som dessa lån även går under namnet SMS lån. Med andra ord var ansökningsprocessen så enkel som den kunde bli. Det enda som krävdes var att man skrev sitt personnummer och lånesumma och sedan skickade informationen i ett sms till långivaren. Därefter gjordes en kreditbedömning och man fick svar på om man blev godkänd för lånet eller ej. Faktum är att det fortfarande finns sms-lånebolag som tillåter sina kunder att ansöka om lån via sms. Bland annat kan befintliga kunder hos Monetti skicka ett sms med en kod för att få låna pengar.

Det vanliga sättet att ta ett mikrolån nu för tiden är att ansöka om lånet via mobilen eller datorn. Detta genom att antingen välja en långivare här i listan på Alltomsmslan.se eller att gå direkt till lånebolagets hemsida. Där följer en smidig ansökningsprocess som på sin höjd tar några minuter. Eftersom identifieringen sker via mobilt BankID så kan allt som har med lånet att skötas direkt i mobilen.

Vad många uppskattar med mikrolån

aosbackground

Risker med mindre lån

Mikrolån har blivit mäkta uppskattade på grund av den enkelhet som lånet innebär. Ansökningsprocessen sker på ett par minuter och utbetalning av lånet sker många gånger direkt efter godkänd ansökan. Det är också dessa faktorer som lockar många till att just ta mindre lån så som mikrolån. Därtill är inte kraven för att få låna särskilt höga så även den utan fast inkomst eller med betalningsanmärkning har stor chans att bli beviljad lån. Med anledning av detta är det många som kanske inte egentligen borde låna pengar som gör detta ändå. Därför bör man vara medveten om att utebliven betalning kan leda till betalningsanmärkningar.

Att ta ett mikrolån är heller ingen lösning på större ekonomiska problem. Istället finns risken att du hamnar i en ännu värre ekonomisk situation som bara blir ännu svårare att ta sig ur. Ett sådant här mindre lån bör istället se som något temporärt som man bara tar vid enstaka tillfällen. Det kan handla om en situation där du behöver pengar snabbt och inte lyckas få fram det på något annat sätt. Några tumregler som är bra att ha är att aldrig ta ett mikrolån för att spela, konsumera eller betala av andra lån. Om du har svårt att ta dig ur ett mönster där lånandet blir alltmer frekvent så kan du enkelt spärra dig från att ta smålån.

Utbetalning direkt och kort återbetalningstid

En sak som utmärker just mikrolån är den snabba utbetalningstiden. Om du tidigare enbart tagit större privatån utan säkerhet så har du kanske erfarenhet av att få vänta ett par dagar innan du får lånet utbetalt. Så är inte fallet med mikrolån som istället kan betalas ut direkt efter godkänd låneansökan. En del lånebolag erbjuder direkt utbetalning vilket innebär att en vanlig banköverföring görs omedelbart. Har du då konto i samma bank som långivaren så är det möjligt att få pengarna inom en timma. Detta under förutsättning att du ansöker och blir beviljad lån under långivarens öppettider. Om du har konto i en bank där inte direkt utbetalning är möjlig så får du istället pengarna nästföljande dag. Hos sms-lånebolag som inte erbjuder direkt utbetalning av lån är den normala utbetalningstiden 1-2 dagar.

En annan utmärkande faktor med mikrolån är den relativt korta återbetalningstiden. Till skillnad mot vanliga privatlån så betalas mikrolån av under månader istället för år. Inte sällan behöver ditt snabblån återbetalas redan månaden efter. Handlar det om en större lånesumma så kan återbetalningen delas upp på exempelvis tre eller sex månader. Men du bör redan innan du ansöker om lån vara säker på att du kommer kunna reglera skulden under en kortare period. Har du ingen möjlighet till detta så rekommenderar vi dig att avstå från att ta ett mikrolån. Att inte återbetala lånet enligt given tidsram kan få stora konsekvenser för din privatekonomi.