Mikrolån

Mikrolån – ett mindre lån utan större krav

Mikrolån är ett mindre lån som är lättillgängligt när ett akut behov av pengar uppstår. Ett mikrolån handlar i regel om ett lån på mellan 1000 kr och 30 000 kr med en återbetalningstid på 1-12 månader. Andra vanliga termer för mikrolån är snabblån eller smslån. Trots olika namn så är innebörden av dessa begrepp detsamma. Det vill säga lättåtkomliga lån som finns tillgängliga för de flesta och som inte förutsätter en UC koll. Förr i tiden var det inte ovanligt att långivare erbjöd mikrolån på 500 kr. Idag är det dessvärre väldigt få låneinstitut som lånar ut sådana små summor. Däremot finns det flertalet aktörer där du kan ta ett mikrolån på 1000 kr och uppåt. Nedan kan du själv jämföra mikrolån utan UC och se vilka lånebolag som har mest gynnsamma villkor och lägst ränta.

Jämför mikrolån utan UC koll

Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
5 - 72 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Ränta
26%
i
Effektiv årsränta för en kontokredit på 15 000 kr som återbetalas under 12 månader är 29,33%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 40000 kr
Återbetalningstid
1 - 24 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
25%
i
Effektiv ränta för en kreditlimit på 25 000 kr som löper under 12 månader är 28%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Ränta
39,6%
i
Effektiv ränta för ett lån på 10 000kr är 47,64%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 40000 kr
Återbetalningstid
1 - 6 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
För en kredit på 25 000 kr som återbetalas under 12 månader betalar du en effektiv ränta om 47%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 50000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
390 kr
Ränta
35%
i
Effektiv årsränta vid nyttjad kredit på 40 000kr under 37 mån är 46,49%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
1 - 24 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Vid en utnyttjad kredit om 25 000 kr som återbetalas under 12 månader är den effektiva räntan 47%. Räntan är rörlig och kan förändras under tid.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 3 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
380 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta vid lån av 5000kr under 62 dagar är 194,93%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
3 - 24 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta vid lån av 25 000kr under 12 månader är 47%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 15000 kr
Återbetalningstid
1 - 3 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta för ett lån på 8000kr under 3 månader är 234,90%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39.5%
i
Den effektiva räntan för ett lån på 5000kr med en löptid på 11 mån är 79,97%. Första lånet är fritt från ränta och uppläggningsavgift.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Ränta
39.3%
i
Effektiv ränta vid utnyttjad kredit på 15 000kr under 12 månader är 56,73%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Ränta
39.3%
i
Effektiv ränta för en nyttjad kredit på 15 000kr under 12 månader är 56,73%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Ränta
19.9%
i
Effektiv ränta på ett lån på 10 000kr som återbetalas under tolv månader är 28,7%Den effektiva årsräntan på en kredit på 10 000kr som betalas under tolv månader ligger på 28,7%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta vid lån av 8000kr under 180 dagar är 89%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 25000 kr
Återbetalningstid
3 - 9 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta på ett lån på 5000 kr som återbetalas under 6 månader är 137,20%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 25000 kr
Återbetalningstid
3 - 9 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta för ett lån på 10 000kr som återbetalas under 3 månader är 105,2%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 20000 kr
Återbetalningstid
3 - 37 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39,5%
i
Den effektiva räntan för ett lån på 8000kr under 12 månader är 228%. Den effektiva räntan inkluderar nominell ränta, faktureringsavgift och månatliga administrationsavgifter.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 5000 kr
Återbetalningstid
1 - 1 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta för ett lån på 3000kr under 30 dagar är 532%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Ränta
39.3%
i
Effektiv ränta vid lån på 15 000kr som återbetalas under 12 månader är 56,73%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 40 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Ränta
24%
i
Vid ett lån på 15 000kr som återbetalas under 40 månader är den effektiva räntan 26,82%
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 4000 kr
Återbetalningstid
1 - 2 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
300 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta vid ett lån på 3000 kr som återbetalas under 33 dagar är 306%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Innebörden av ett mikrolån

mikrolånEtt mikrolån är ett snabblån som kan användas till precis vad som helst. Detta då ett mikrolån är ett lån utan säkerhet som således inte kräver någon pant. Lånet räknas som en högkostnadskredit och måste också marknadsföras så enligt Konsumentverkets nya regler. Anledningen till detta är att alla som tar ett mikrolån ska vara medveten om den höga kostnaden som lånet medför. En högkostnadskredit är en kredit vars effektiva ränta uppgår till minst 30% över den fastställda referensräntan. Vidare ska krediten ha ett räntetak som inte överstiger 40% + rådande referensränta. Därtill begränsas långivarna att ta ut orimligt höga kostnader med hjälp av ett kostnadstak. Med detta kostnadstak skyddas du som konsument då du aldrig kommer att behöva betala mer än vad du lånat i kostnader. I praktiken innebär detta att du som lånar 5000 kr som mest kan komma att betala 5000 kr i kostnader (både ränta och avgifter).

Att ta ett mikrolån kan vara en bra lösning om du är i akut behov av pengar. Du bör dock inte se mikrolån eller andra högkostnadskrediter som långsiktiga lösningar på större ekonomiska problem. Istället kan mikrolån leda till skuldsättning och sämre ekonomi tillsammans med en sjunkande kreditvärdighet.

Mikrolån via mobilen

När Mikrolån först introducerades i Sverige så var det vanligt att man ansökte om lånen via sms. Det är av samma anledning som dessa lån även går under namnet smslån. Med andra ord var ansökningsprocessen så enkel som den kunde bli. Det enda som krävdes var att man skrev sitt personnummer och lånesumma och sedan skickade informationen i ett sms till långivaren. Därefter gjordes en kreditbedömning och man fick svar på om man blev godkänd för lånet eller ej. Faktum är att det fortfarande finns sms-lånebolag som tillåter sina kunder att ansöka om lån via sms. Bland annat kan befintliga kunder hos Monetti skicka ett sms med en kod för att få låna pengar.

Det vanliga sättet att ta ett mikrolån nu för tiden är att ansöka om lånet via mobilen eller datorn. Detta genom att antingen välja en långivare här i listan på Alltomsmslan.se eller att gå direkt till lånebolagets hemsida. Där följer en smidig ansökningsprocess som på sin höjd tar några minuter. Eftersom identifieringen sker via mobilt BankID så kan allt som har med lånet att skötas direkt i mobilen.

Vad många uppskattar med mikrolån

✔ Ingen UC förfrågan
✔ Snabb utbetalning av lån
✔ Låga grundkrav
✔ Möjlighet att låna med betalningsanmärkningar

Risker med mindre lån

risker med mikrolånMikrolån har blivit mäkta uppskattade på grund av den enkelhet som lånet innebär. Ansökningsprocessen sker på ett par minuter och utbetalning av lånet sker många gånger direkt efter godkänd ansökan. Det är också dessa faktorer som lockar många till att just ta mindre lån så som mikrolån. Därtill är inte kraven för att få låna särskilt höga så även den utan fast inkomst eller med betalningsanmärkning har stor chans att bli beviljad lån. Med anledning av detta är det många som kanske inte egentligen borde låna pengar som gör detta ändå. Därför bör man vara medveten om att utebliven betalning kan leda till betalningsanmärkningar.

Att ta ett mikrolån är heller ingen lösning på större ekonomiska problem. Istället finns risken att du hamnar i en ännu värre ekonomisk situation som bara blir ännu svårare att ta sig ur. Ett sådant här mindre lån bör istället se som något temporärt som man bara tar vid enstaka tillfällen. Det kan handla om en situation där du behöver pengar snabbt och inte lyckas få fram det på något annat sätt. Några tumregler som är bra att ha är att aldrig ta ett mikrolån för att spela, konsumera eller betala av andra lån. Om du har svårt att ta dig ur ett mönster där lånandet blir alltmer frekvent så kan du enkelt spärra dig från att ta smålån.

Snabb utbetalning och kort återbetalningstid

En sak som utmärker just mikrolån är den snabba utbetalningstiden. Om du tidigare enbart tagit större privatån utan säkerhet så har du kanske erfarenhet av att få vänta ett par dagar innan du får lånet utbetalt. Så är inte fallet med mikrolån som istället kan betalas ut direkt efter godkänd låneansökan. En del lånebolag erbjuder direkt utbetalning vilket innebär att en vanlig banköverföring görs omedelbart. Har du då konto i samma bank som långivaren så är det möjligt att få pengarna inom en timma. Detta under förutsättning att du ansöker och blir beviljad lån under långivarens öppettider. Om du har konto i en bank där inte direkt utbetalning är möjlig så får du istället pengarna nästföljande dag. Hos sms-lånebolag som inte erbjuder direkt utbetalning av lån är den normala utbetalningstiden 1-2 dagar.

En annan utmärkande faktor med mikrolån är den relativt korta återbetalningstiden. Till skillnad mot vanliga privatlån så betalas mikrolån av under månader istället för år. Inte sällan behöver ditt snabblån återbetalas redan månaden efter. Handlar det om en större lånesumma så kan återbetalningen delas upp på exempelvis tre eller sex månader. Men du bör redan innan du ansöker om lån vara säker på att du kommer kunna reglera skulden under en kortare period. Har du ingen möjlighet till detta så rekommenderar vi dig att avstå från att ta ett mikrolån. Att inte återbetala lånet enligt given tidsram kan få stora konsekvenser för din privatekonomi.