Onlinekredit

Onlinekredit – digital kreditlina

Onlinekredit är ett relativt nytt fenomen som rönt stor popularitet. Många av de svenska långivarna väljer nu att överge de traditionella smslånen för att istället erbjuda en flexibel onlinekredit. Krediten kan jämföras med ett kreditlån som du hanterar online. Således behöver du inte uppsöka ett bankkontor eller underteckna några dokument för att ansöka om en onlinekredit. Istället sköts allt från ansökningsprocess till utbetalning av krediten helt digitalt. Man skulle kunna jämföra en onlinekredit med ett digitalt kreditkort. Du ansöker om ett kreditutrymme som sedan finns tillgängligt vid behov. Ränta och avgift tas sedan bara ut för det utrymme som du faktiskt utnyttjar. Således är det prisvärt alternativ till de mer fyrkantiga snabblånen. Ett annat vanligt begrepp för samma typ av kredit är kreditkonto. Nedan kan du se de långivare som erbjuder en onlinekredit till dig redan idag.

Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
47,64%
i
Kredit om 10 000 kr med löptid 12 mån och nominell årsränta 39,60% har en effektiv årsränta på 47,64%. Totalt belopp att återbetala 12 145 kr (1012 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
1 - 60 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
55-377%
i
Lån på 10 000 kr med 6 mån återbetalningstid och nominell ränta på 39% ger en effektiv ränta på 58,59%. Räntekostnad varje månad blir 1168kr och avgifter varje månad uppgår till 395kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 40000 kr
Återbetalningstid
1 - 60 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
48-83%
i
Lån på 10 000kr med 6 mån löptid och nominell ränta på 39% ger en effektiv ränta på 58,59%. Räntekostnaden blir 1168 kr samt avgifter på 395 kr. Månadskostnad: 1927kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 36 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
380 kr
Effektiv Ränta
58,74-147,16%
i
Lån om 5 000kr med löptid 12 mån, fast månadsränta 3,25, nominell årsränta 39%, avgifter på totalt 920kr ger en effektiv ränta på 98,80%. Totalt belopp att återbetala 7114,76kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
3 - 60 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
55-377%
i
Lån på 25 000 kr med löptid 12 mån, rörlig kreditränta 39%, uppläggningsavgift 395 kr och aviavgifter 35 kr x 12 har en effektiv ränta på 47%. Totalt belopp att återbetala är 31 405 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29,97%
i
Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 17 239 kr (1 437 kr per månad). Effektiv årsränta: 29,97%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
2 - 82 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Ett uttag om 15 000 kr med löptid 12 mån, uppläggningsavgift 320kr, aviavgift 35kr/mån, uttagsavgift 49 kr, rörlig ränta 39,3% ger en effektiv ränta på 56,73%
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
12,87-236,50%
i
Kredit om 5 000kr med löptid 11 mån och nominell ränta 39,5%, 495kr uppläggningsavgift, 495kr förlängningsavgift samt aviavgifter på 660kr ger en effektiv ränta på 63,76%. Totalt belopp att återbetala är 7809,60kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Uttag om 15 000kr med 12 mån löptid, rörlig ränta 39,30%, uppläggningsavgift 320kr, aviavgift 35kr x 12, uttagsavgift 49kr har en effektiv ränta på 56,73%. Totalt belopp att återbetala 20 996kr (1750kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Kredit på 15 000kr med löptid 12 mån, nominell årsränta på 39,30%, uppläggningsavgift 320kr, uttagsavgift 49kr, aviavgift 35kr har en effektiv ränta på 56,73%. Totalt belopp att återbetala är 20 996kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
5 - 72 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29,33%
i
Utnyttjat kredit på 15 000 kr med löptid 12 mån, nominell ränta 26% har en effektiv årsränta på 29,33%. Totalt att återbetala blir 17 195kr (1433kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Effektiv Ränta
53,20-70%
i
Kontokredit på 15 000 kr med löptid 12 mån och nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr samt administrationsavgift 15 kr har en effektiv årsränta på 53,20%. Totalt belopp att återbetala 21 032 kr (1752 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
495 kr
Effektiv Ränta
76,20%
i
Kredit på 10 000 kr som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 mån. Uppläggningsavgift 495 kr och aviavgifter är 12 x 45 = 540 kr. Nominell bunden årsränta är 39,48% och den effektiva årsräntan 76,2%. Totalt att betala 13416 kr(1118kr/mån). Kostnad för kredit 3416 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Kredit på 15 000 kr med 12 mån löptid, rörlig ränta 39,30%, uppläggningsavgift 320 kr, aviavgifter 429 kr samt uttagsavgift 49 kr blir den effektiva räntan 56,73%. Totalt belopp att återbetala 20 966kr (1750kr/mån) med 12 avbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 40 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
26,82%
i
Vid lån på 15 000 kr med löptid 40 mån och fast årsränta på 24% blir den effektiva räntan 26,82%. Totalt belopp att återbetala är 21 231 kr(531kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Hur fungerar en onlinekredit?

En onlinekredit fungerar som ett kreditkort med skillnaden att man har ett digitalt konto istället för ett fysiskt kort. Till skillnad från ett vanligt smslån så ansöker man inte om ett lån i den meningen. Istället ansöker man om ett kreditutrymme som sedan finns tillgängligt på kontot när man behöver det. Det handlar om ett digitalt konto som sköts helt online. Inte sällan får du logga in på långivarens hemsida med hjälp av BankID eller lösenord för att hantera din onlinekredit. Därifrån kan du göra egna uttag på summor som du väljer helt själv. Du betalar enbart ränta och avgifter för den summa som du tar ut från onlinekrediten. Detta till skillnad mot snabblån där du får betala ränta på hela skulden trots att du inte använder alla pengarna.

En onlinekredit kan även fungera som en buffert för oförutsedda händelser. Du behöver nödvändigtvis alltså inte nyttja ditt kreditutrymme om behov inte finns. Istället kan du bara låta kontot vara utan att du behöver betala några extra avgifter. Det är först när du börjar ta ut pengar från din onlinekredit som ränta tillkommer. Vanligtvis finns det ett minsta belopp du då måste återbetala varje månad. Alternativt behöver du återbetala minst 5% av den nyttjade krediten. Dock ska man veta att onlinekrediter räknas som högkostnadskrediter. Det kan även vara bra att ha koll på att lånebeloppen inte är särskilt höga. Som mest brukar man kunna ansöka om ett kreditutrymme på runt 45 000 kr.

onlinekredit

Onlinekredit utan UC

De flesta onlinekrediter som du kan ansöka om på nätet är lån utan UC. Detta innebär att långivaren inte inhämtar någon kreditupplysning från UC. Således kommer du inte att få en förfrågan i ditt register hos UC utan din ansökan för blir anonym. Istället kommer långivaren att göra en kreditbedömning utifrån en kreditupplysning som hämtas från ett annat företag. Det kan exempelvis handla om Creditsafe, Bisnode, Decidas, Soliditet eller Sergel. När en kreditupplysning tas på dig hos dessa företag så är det enbart andra långivare som använder sig av företagen som kan se din förfrågan. På så sätt kommer din kreditvärdighet inte att påverkas och bidra till att du får svårare att bli beviljad lån i framtiden.

En onlinekredit utan UC kan med andra ord lämpa sig väl för dig som inte vill samla på dig för många förfrågningar. Eftersom långivare som inte tar UC i regel inte heller ställer så höga krav på sina låntagare så kan onlinekrediten även vara ett bra alternativ för den med lite sämre kreditvärdighet. Dock bör man alltid säkerställa att man kommer att klara av återbetalningen av krediten. Annars riskerar man extra kostnader och i värsta fall kan utebliven betalning bidra till att man får en betalningsanmärkning.

Fördelar med en kredit online

För den som eftersöker ett mer flexibelt lån så passar en onlinekredit ypperligt. Detta då krediten inte har samma snäva ramar som de flesta andra snabblån på marknaden har. Därtill är återbetalningen mer flexibel och du behöver bara betala av en viss del av den nyttjade krediten varje månad. Således behöver du inte drabbas av en påminnelse om du inte klarar av att reglera hela skulden en viss månad. Nedan listar vi fler fördelar med just onlinekrediter.

  • Du betalar enbart för nyttjad kredit
  • Flexibel återbetalning
  • Ingen kreditupplysning i UC
  • Löpande kreditlina
  • Buffert för oförutsedda utgifter
  • Egna uttag när du vill

Utöver ovannämnda saker så erbjuder de flesta långivare direktutbetalning via Trustly. Du kan således få pengarna på kontot inom 15 minuter efter det att du genomfört ett uttag från din onlinekredit. Du behöver dessutom inte ansöka om nya lån hela tiden om nya behov uppstår. Istället kan du fortsätta att använda din onlinekredit så länge du sköter återbetalningen enligt avtalade villkor.

Frågor & Svar om online kredit

Tar långivaren UC vid ansökan om onlinekredit?

Nej, de flesta långivare som erbjuder onlinekredit tar inte UC. Istället inhämtas kreditupplysning från Creditsafe eller Bisnode.

Vad är skillnaden mellan en onlinekredit och ett vanligt snabblån?

En onlinekredit är en mer flexibel kredit där du ansöker om ett kreditutrymme istället för en fast lånesumma. Du sköter själv överföringar till- och från din onlinekredit och betalar bara ränta på den kredit som du faktiskt nyttjar.

Hur mycket måste jag återbetala av min skuld varje månad?

Så länge du betalar lägsta tillåtna summa så väljer du själv hur stor del av din skuld du vill återbetala varje månad.

Hur stor oninekredit kan jag ansöka om?

Majoriteten av långivare som erbjuder onlinekredit låter dig ansöka om ett kreditutrymme mellan 1000-45 000 kr.

Kan jag ansöka om en onlinekredit med betalningsanmärkningar?

Ja, flertalet av de långivare som erbjuder onlinekrediter accepterar låntagare med en eller flera betalningsanmärkningar.

Så ansöker du

Att ansöka om ett kreditlina är både enkelt, smidigt och tryggt. Du ansöker om en onlinekredit på samma sätt som du ansöker om andra snabblån. Låneansökan finner du på respektive långivares hemsida. Där får du först välja hur stort kreditutrymme du vill ha kopplat till ditt kreditlån. Vanligtvis brukar du kunna välja ett belopp mellan 1000kr och 45 000 kr. Ibland är de högsta beloppen enbart reserverade för återkommande kunder eller kunder som först kunnat påvisa skötsam återbetalning. När du skrivit in lånebelopp kommer du se hur stor procentuell andel av den utestående krediten som du måste betala varje månad. Denna procent ligger vanligtvis mellan 4-5%. Du kan också se vad den effektiva räntan för krediten blir. Därefter kan du gå vidare med din ansökan genom att fylla i person- och kontaktuppgifter. I samband med att du ansöker om en onlinekredit får du även uppge information om din inkomst, dina skulder och din boendekostnad. Därefter behöver du bara identifiera dig med BankID innan du är redo att skicka in din låneansökan.

När du skickat iväg din ansökan till långivaren kommer en kreditupplysning att tas på dig. Därefter gör långivaren en kreditbedömning som baserar sig på uppgifterna du lämnat samt den kreditupplysning som tagits. Du får sedan ett besked direkt på skärmen. Blir du beviljad ett onlinekredit så öppnas ditt konto upp direkt. Därifrån kan du sedan göra egna uttag när behov av pengar uppstår. Vissa kreditmarknadsbolag tar ut en uttagsavgift medan andra tillåter dig att göra helt avgiftsfria uttag från din onlinekredit.

Ansök om en onlinekredit

Skillnader mellan onlinekredit och kontokredit

En onlinekredit ska inte misstas för en kontokredit. Det finns nämligen en stor skillnad mellan dessa två krediter och det är att en kontokredit oftast är kopplat till ett kreditkort. Så är inte fallet med en onlinekredit utan denna kredit är istället kopplad till ett digitalt konto som du har hos långivaren. Ansöker du om en kontokredit hos din vanliga bank så innebär detta att en kredit kopplas till ditt vanliga konto. Således kommer du att kunna använda ditt kreditkort även när det inte finns pengar tillgängliga på kontot. Istället dras dina köp från kontokrediten som är förenad med en kreditränta som du betalar i samband med att du återbetalar din skuld. Alternativt så får du en faktura hemskickad med alla transaktioner som genomförts med ditt kreditkort. Fakturan ska sedan betalas i sin helhet för att du ska undvika ränta. Man kan alltså likna det med att du handlar på faktura.

Med en onlinekredit har du inget kort kopplad till kreditutrymmet. Istället gör du överföringar från din onlinekredit till ditt vanliga bankkonto. Därifrån kan du sedan göra vad du vill med pengarna. Ett kreditlån är också kopplad till en högre ränta än den du får betala för en kontokredit. Du får räkna med att betala en ränta på 39% för den kredit som du nyttjat av din onlinekredit. Däremot är det enklare att få en onlinekredit beviljad än vad det är att få en kontokredit eller ett kreditkort godkänt. Således behöver du inte ha någon speciellt hög inkomst. Du behöver inte heller vara skuldfri eller fri från betalningsanmärkningar för att få låna. Med andra ord finns det både för- och nackdelar med en så kallad onlinekredit.

Onlinekredit med betalningsanmärkningar

Till skillnad från vanliga privatlån så är det relativt enkelt att få ett kreditlån beviljat. Långivaren ställer inte lika höga krav då beloppen som utlånas inte är särskilt höga. Således behöver betalningsanmärkningar inte vara något hinder om du vill ansöka om en onlinekredit. Många av de lånebolag som erbjuder kreditlån accepterar upp till sex betalningsanmärkningar. Detta kan jämföras med långivare som erbjuder privatlån utan säkerhet som max accepterar en betalningsanmärkning om ens det. Däremot får du inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden om du vill ta en onlinekredit. Enligt vår erfarenhet finns det inget lånebolag som accepterar ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden idag. Enbart de låneinstitut som erbjuder så kallad skuldfinansiering. Exempel på dessa är Svea Ekonomi och Nystart Finans. En skuldfinansiering kräver dock ofta en säkerhet i form av exempelvis en bostad.

Även om det är möjligt att ta kredit online med betalningsanmärkningar bör det göras med försiktighet. Det är viktigt att du redan från början vet med dig att du kommer att klara av återbetalningen av krediten. Gör du inte detta så riskerar du istället att dra på dig ännu fler betalningsanmärkningar.