Onlinekredit

Onlinekredit – digitalt kreditlina vid behov

Onlinekredit är ett relativt nytt fenomen som rönt stor popularitet. Många av de svenska långivarna väljer nu att överge de traditionella smslånen för att istället erbjuda en flexibel onlinekredit. Krediten kan jämföras med ett kreditlån som du hanterar online. Således behöver du inte uppsöka ett bankkontor eller underteckna några dokument för att ansöka om en onlinekredit. Istället sköts allt från ansökningsprocess till utbetalning av krediten helt digitalt. Man skulle kunna jämföra en onlinekredit med ett digitalt kreditkort. Du ansöker om ett kreditutrymme som sedan finns tillgängligt vid behov. Ränta och avgift tas sedan bara ut för det utrymme som du faktiskt utnyttjar. Således är det prisvärt alternativ till de mer fyrkantiga snabblånen. Ett annat vanligt begrepp för samma typ av kredit är kreditkonto. Nedan kan du se de långivare som erbjuder en onlinekredit till dig redan idag.

Ansök om en onlinekredit

Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
5 - 72 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Ränta
26%
i
Effektiv årsränta för en kontokredit på 15 000 kr som återbetalas under 12 månader är 29,33%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Ränta
39,6%
i
Effektiv ränta för ett lån på 10 000kr är 47,64%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
1 - 24 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Vid en utnyttjad kredit om 25 000 kr som återbetalas under 12 månader är den effektiva räntan 47%. Räntan är rörlig och kan förändras under tid.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 40000 kr
Återbetalningstid
1 - 6 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
För en kredit på 25 000 kr som återbetalas under 12 månader betalar du en effektiv ränta om 47%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 50000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
390 kr
Ränta
35%
i
Effektiv årsränta vid nyttjad kredit på 40 000kr under 37 mån är 46,49%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 36 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
380 kr
Ränta
39%
i
Vid ett lån på 3000 kr som återbetalas under 9 månader är den effektiva räntan 147,16%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
3 - 24 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta vid lån av 25 000kr under 12 månader är 47%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
2 - 82 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Ränta
39,3%
i
Effektiv ränta vid ett uttag på 15 000 kr som återbetalas under 12 månader är 56,73%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39.5%
i
Den effektiva räntan för ett lån på 5000kr med en löptid på 11 mån är 79,97%. Första lånet är fritt från ränta och uppläggningsavgift.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Ränta
39.3%
i
Effektiv ränta vid utnyttjad kredit på 15 000kr under 12 månader är 56,73%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Ränta
39.3%
i
Effektiv ränta för en nyttjad kredit på 15 000kr under 12 månader är 56,73%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 50000 kr
Återbetalningstid
1 - 46 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
390 kr
Ränta
35%
i
Den effektiva räntan vid ett lån på 40 000 kr som återbetalas under 37 månader är 46,49%. Nominell årsränta 35%. Nominell månadsränta 2,92%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta vid lån av 8000kr under 180 dagar är 89%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 20000 kr
Återbetalningstid
3 - 37 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39,5%
i
Den effektiva räntan för ett lån på 8000kr under 12 månader är 228%. Den effektiva räntan inkluderar nominell ränta, faktureringsavgift och månatliga administrationsavgifter.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 15000 kr
Återbetalningstid
1 - 3 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta för ett lån på 8000kr under 3 månader är 234,90%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
320 kr
Ränta
39.3%
i
Effektiv ränta vid lån på 15 000kr som återbetalas under 12 månader är 56,73%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 40 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Ränta
24%
i
Vid ett lån på 15 000kr som återbetalas under 40 månader är den effektiva räntan 26,82%
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Hur fungerar en onlinekredit?

onlinekreditEn onlinekredit fungerar som ett kreditkort med skillnaden att man har ett digitalt konto istället för ett fysiskt kort. Till skillnad från ett vanligt smslån så ansöker man inte om ett lån i den meningen. Istället ansöker man om ett kreditutrymme som sedan finns tillgängligt på kontot när man behöver det. Det handlar om ett digitalt konto som sköts helt online. Inte sällan får du logga in på långivarens hemsida med hjälp av BankID eller lösenord för att hantera din onlinekredit. Därifrån kan du göra egna uttag på summor som du väljer helt själv. Du betalar enbart ränta och avgifter för den summa som du tar ut från onlinekrediten. Detta till skillnad mot snabblån där du får betala ränta på hela skulden trots att du inte använder alla pengarna.

En onlinekredit kan även fungera som en buffert för oförutsedda händelser. Du behöver nödvändigtvis alltså inte nyttja ditt kreditutrymme om behov inte finns. Istället kan du bara låta kontot vara utan att du behöver betala några extra avgifter. Det är först när du börjar ta ut pengar från din onlinekredit som ränta tillkommer. Vanligtvis finns det ett minsta belopp du då måste återbetala varje månad. Alternativt behöver du återbetala minst 5% av den nyttjade krediten. Dock ska man veta att onlinekrediter räknas som högkostnadskrediter. Det kan även vara bra att ha koll på att lånebeloppen inte är särskilt höga. Som mest brukar man kunna ansöka om ett kreditutrymme på runt 45 000 kr.

Onlinekredit utan UC

De flesta onlinekrediter som du kan ansöka om på nätet är lån utan UC. Detta innebär att långivaren inte inhämtar någon kreditupplysning från UC. Således kommer du inte att få en förfrågan i ditt register hos UC utan din ansökan för blir anonym. Istället kommer långivaren att göra en kreditbedömning utifrån en kreditupplysning som hämtas från ett annat företag. Det kan exempelvis handla om Creditsafe, Bisnode, Decidas, Soliditet eller Sergel. När en kreditupplysning tas på dig hos dessa företag så är det enbart andra långivare som använder sig av företagen som kan se din förfrågan. På så sätt kommer din kreditvärdighet inte att påverkas och bidra till att du får svårare att bli beviljad lån i framtiden.

En onlinekredit utan UC kan med andra ord lämpa sig väl för dig som inte vill samla på dig för många förfrågningar. Eftersom långivare som inte tar UC i regel inte heller ställer så höga krav på sina låntagare så kan onlinekrediten även vara ett bra alternativ för den med lite sämre kreditvärdighet. Dock bör man alltid säkerställa att man kommer att klara av återbetalningen av krediten. Annars riskerar man extra kostnader och i värsta fall kan utebliven betalning bidra till att man får en betalningsanmärkning.

Fördelar med en kredit online

För den som eftersöker ett mer flexibelt lån så passar en onlinekredit ypperligt. Detta då krediten inte har samma snäva ramar som de flesta andra snabblån på marknaden har. Därtill är återbetalningen mer flexibel och du behöver bara betala av en viss del av den nyttjade krediten varje månad. Således behöver du inte drabbas av en påminnelse om du inte klarar av att reglera hela skulden en viss månad. Nedan listar vi fler fördelar med just onlinekrediter.

Du betalar enbart för nyttjad kredit
Flexibel återbetalning
Ingen kreditupplysning i UC
Löpande kreditlina
Buffert för oförutsedda utgifter
Egna uttag när du vill

Utöver ovannämnda saker så erbjuder de flesta långivare direktutbetalning via Trustly. Du kan således få pengarna på kontot inom 15 minuter efter det att du genomfört ett uttag från din onlinekredit. Du behöver dessutom inte ansöka om nya lån hela tiden om nya behov uppstår. Istället kan du fortsätta att använda din onlinekredit så länge du sköter återbetalningen enligt avtalade villkor.

Så ansöker du

ansök om ett kreditlånAtt ansöka om ett kreditlina är både enkelt, smidigt och tryggt. Du ansöker om en onlinekredit på samma sätt som du ansöker om andra snabblån. Låneansökan finner du på respektive långivares hemsida. Där får du först välja hur stort kreditutrymme du vill ha kopplat till ditt kreditlån. Vanligtvis brukar du kunna välja ett belopp mellan 1000kr och 45 000 kr. Ibland är de högsta beloppen enbart reserverade för återkommande kunder eller kunder som först kunnat påvisa skötsam återbetalning. När du skrivit in lånebelopp kommer du se hur stor procentuell andel av den utestående krediten som du måste betala varje månad. Denna procent ligger vanligtvis mellan 4-5%. Du kan också se vad den effektiva räntan för krediten blir. Därefter kan du gå vidare med din ansökan genom att fylla i person- och kontaktuppgifter. I samband med att du ansöker om en onlinekredit får du även uppge information om din inkomst, dina skulder och din boendekostnad. Därefter behöver du bara identifiera dig med BankID innan du är redo att skicka in din låneansökan.

När du skickat iväg din ansökan till långivaren kommer en kreditupplysning att tas på dig. Därefter gör långivaren en kreditbedömning som baserar sig på uppgifterna du lämnat samt den kreditupplysning som tagits. Du får sedan ett besked direkt på skärmen. Blir du beviljad ett onlinekredit så öppnas ditt konto upp direkt. Därifrån kan du sedan göra egna uttag när behov av pengar uppstår. Vissa kreditmarknadsbolag tar ut en uttagsavgift medan andra tillåter dig att göra helt avgiftsfria uttag från din onlinekredit.

Skillnader mellan onlinekredit och kontokredit

En onlinekredit ska inte misstas för en kontokredit. Det finns nämligen en stor skillnad mellan dessa två krediter och det är att en kontokredit oftast är kopplat till ett kreditkort. Så är inte fallet med en onlinekredit utan denna kredit är istället kopplad till ett digitalt konto som du har hos långivaren. Ansöker du om en kontokredit hos din vanliga bank så innebär detta att en kredit kopplas till ditt vanliga konto. Således kommer du att kunna använda ditt kreditkort även när det inte finns pengar tillgängliga på kontot. Istället dras dina köp från kontokrediten som är förenad med en kreditränta som du betalar i samband med att du återbetalar din skuld. Alternativt så får du en faktura hemskickad med alla transaktioner som genomförts med ditt kreditkort. Fakturan ska sedan betalas i sin helhet för att du ska undvika ränta. Man kan alltså likna det med att du handlar på faktura.

Med en onlinekredit har du inget kort kopplad till kreditutrymmet. Istället gör du överföringar från din onlinekredit till ditt vanliga bankkonto. Därifrån kan du sedan göra vad du vill med pengarna. Ett kreditlån är också kopplad till en högre ränta än den du får betala för en kontokredit. Du får räkna med att betala en ränta på 39% för den kredit som du nyttjat av din onlinekredit. Däremot är det enklare att få en onlinekredit beviljad än vad det är att få en kontokredit eller ett kreditkort godkänt. Således behöver du inte ha någon speciellt hög inkomst. Du behöver inte heller vara skuldfri eller fri från betalningsanmärkningar för att få låna. Med andra ord finns det både för- och nackdelar med en så kallad onlinekredit.

Onlinekredit med betalningsanmärkningar

Till skillnad från vanliga privatlån så är det relativt enkelt att få ett kreditlån beviljat. Långivaren ställer inte lika höga krav då beloppen som utlånas inte är särskilt höga. Således behöver betalningsanmärkningar inte vara något hinder om du vill ansöka om en onlinekredit. Många av de lånebolag som erbjuder kreditlån accepterar upp till sex betalningsanmärkningar. Detta kan jämföras med långivare som erbjuder privatlån utan säkerhet som max accepterar en betalningsanmärkning om ens det. Däremot får du inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden om du vill ta en onlinekredit. Enligt vår erfarenhet finns det inget lånebolag som accepterar ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden idag. Enbart de låneinstitut som erbjuder så kallad skuldfinansiering. Exempel på dessa är Svea Ekonomi och Nystart Finans. En skuldfinansiering kräver dock ofta en säkerhet i form av exempelvis en bostad.

Även om det är möjligt att ta kredit online med betalningsanmärkningar bör det göras med försiktighet. Det är viktigt att du redan från början vet med dig att du kommer att klara av återbetalningen av krediten. Gör du inte detta så riskerar du istället att dra på dig ännu fler betalningsanmärkningar.