Låna med betalningsanmärkning

Låna med betalningsanmärkning

Att låna pengar med betalningsanmärkning är inte så svårt som alla tror. En eller flera betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att få ta ett lån. Idag finns det många kreditgivare som hellre ser till din framtida återbetalningsförmåga än att rota i det förflutna. Däremot bör den med betalningsanmärkningar vara aktsam och inte ta några beslut som inte är genomtänkta. Att fortsätta låna pengar trots att man inte kunnat sköta sina tidigare betalplaner är inte att rekommendera. Detta kan istället bidra till ökad skuldsättning och göra att det framledes blir ännu svårare att komma på grön kvist igen. Det finns dock tillfällen där den ekonomiska situationen blivit stabil och betalningsanmärkningarna enbart är en påminnelse om det förflutna. Vid dessa tillfällen kan man vända sig till alternativa långivare för att ta ett lån utan UC. När det gäller storbankerna är dessa betydligt mer kräsna när det gäller nya lånekunder.

De traditionella storbankerna tar i regel alltid en UC. I denna UC framkommer det om den sökande har betalningsanmärkningar och om så är fallet så avslås låneansökan automatiskt. Därför rekommenderar vi dig med betalningsanmärkningar att vända dig till mindre kreditinstitut så som Ferratum eller Monetti.

Nedan kan du jämföra snabblån med betalningsanmärkning. Om du vänder dig till en långivare som återfinns i listan nedan kommer inte dina betalningsanmärkningar att vara ett hinder.

Snabblån med betalningsanmärkning

Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
5 - 75 mån
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29,33%
i
Utnyttjat kredit på 15 000 kr med löptid 12 mån, nominell ränta 26% har en effektiv årsränta på 29,33%. Totalt att återbetala blir 17 195kr (1433kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Effektiv Ränta
53,20-70%
i
Kontokredit på 15 000 kr med löptid 12 mån och nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr samt administrationsavgift 15 kr har en effektiv årsränta på 53,20%. Totalt belopp att återbetala 21 032 kr (1752 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
47,64%
i
Kredit om 10 000 kr med löptid 12 mån och nominell årsränta 39,60% har en effektiv årsränta på 47,64%. Totalt belopp att återbetala 12 145 kr (1012 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 36 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
300 kr
Effektiv Ränta
69,65-4569,91%
i
Lånar du 10 000 kr med löptid 90 dagar så är årlig fast ränta 39% och effektiv ränta 69,65%. Totalt att återbetala: 11392.00 kr (3797.33 kr/mån). Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift: 39 kr
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 20000 kr
Återbetalningstid
3 - 37 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
88,6-8126,2%
i
Den effektiva räntan för ett lån på 8000kr under 12 månader är 228%. Den effektiva räntan inkluderar nominell ränta, faktureringsavgift och månatliga administrationsavgifter.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 25000 kr
Återbetalningstid
1 - 5 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
600 kr
Effektiv Ränta
29,93-1177%%
i
Ett lån taget 201112 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelend’s peer to peer lending.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 5000 kr
Återbetalningstid
1 - 1 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Effektiv Ränta
260-1135%
i
Lån på 5000kr med löptid 30 dagar, nominell bunden ränta 29%, uppläggningsavgift 350kr samt administrationsavgift 45kr har en effektiv ränta på 260%. Totalt att återbetala 5555kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
3000 - 30000 kr
Återbetalningstid
12 - 60 mån
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29,30%
i
Kredit på 20 000 kr som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 mån. Uppläggningsavgift är 0 kronor och aviavgifter är 0 kronor. Nominell bunden årsränta är 25,95% och den effektiva årsräntan blir 29,3%. Månadskostnad 1 910 kronor och totalt att betala 22 920 kronor (1 910 kr/mån). Kostnad för kredit blir 2920 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 40000 kr
Återbetalningstid
1 - 7 år
Utan UC
Nej
Startavgift
595 kr
Effektiv Ränta
9,84-29,99%
i
Lån 25 000 kr i 84 mån ger månadskostnad på 593 kr (administrationsavgift tillkommer. 19kr/mån vid autogiro, annars 39kr/mån). Totalt betalar du 51 432kr baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 26,44%, uppläggningsavgift 595kr (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 100000 kr
Återbetalningstid
36 - 72 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29%
i
Fast ränta. För ett lån på 40.000 SEK med 4 års löptid är den nominella räntan 25.77%. Uppläggningsavgift: 0 kr. Årlig avgift: 0 kr. Månadsavgift: 0 kr. Den effektiva räntan är 29%. Totalt belopp att betala är 64 488,96 kr (1343,52 kr/mån) fördelat på 48 återbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 30000 kr
Återbetalningstid
12 - 60 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
28,07%
i
Den nominella fasta årsräntan är 25%. Vid lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 3 år är den effektiva årsräntan 28,07%. Totalt att återbetala är 14 328kr (398jr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 5000 kr
Återbetalningstid
1 - 3 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
265,5%
i
Lån på 5000 kr med återbetalningstid 1 månad. Uppläggningsavgift 395 kr, administrationsavgift 0 kr, nominell bunden ränta 39 %, effektiv ränta 265,5 %, totalt att återbetala 5 570,34 kr (5 570,34 kr per en månad).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 10000 kr
Återbetalningstid
1 - 2 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
300 kr
Effektiv Ränta
73-1000%
i
Lån på 10 000kr med löptid 6 mån, 300kr i uppläggningsavgift, administrationsavgift på 35 kr/mån och en nominell fast årsränta på 39% ger en effektiv ränta på 73%. Totalt att återbetala är 11 70 kr(1951kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
7000 - 40000 kr
Återbetalningstid
1 - 36 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
350 kr
Effektiv Ränta
29,30-39%
i
Lån på 20 000 kr med löptid 3 år och nominell bunden ränta på 26% samt uppläggningsavgift/aviavgift på 0kr blir den effektiva räntan 29,3%. Totalt belopp att återbetala 28 873kr (802kr/mån) med 36 avbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
495 kr
Effektiv Ränta
76,20%
i
Kredit på 10 000 kr som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 mån. Uppläggningsavgift 495 kr och aviavgifter är 12 x 45 = 540 kr. Nominell bunden årsränta är 39,48% och den effektiva årsräntan 76,2%. Totalt att betala 13416 kr(1118kr/mån). Kostnad för kredit 3416 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Lån utan UC med betalningsanmärkning

Eftersom storbankerna inte är ett alternativ om du vill låna pengar med betalningsanmärkningar så bör du vända dig till alternativa långivare. Det finns större aktörer som erbjuder privatlån utan säkerhet med betalningsanmärkningar men dessa är få. Däremot är det många lånebolag som erbjuder lån utan UC som accepterar kunder med betalningsanmärkning. Man bör dock vara medveten om att lån utan UC är så kallade högkostnadskrediter som kan leda till skuldsättning. Det positiva är dock att lånen är på mindre summor vilket gör att du har möjlighet att återbetala lånen snabbt igen. Majoriteten av sms-lånebolagen tar ingen UC vilket gör att du slipper ytterligare en förfrågan i ditt register. Istället använder sig dessa långivare av alternativa kreditupplysningsföretag så som Creditsafe och Bisnode. Då är det bara andra långivare som använder sig av samma företag som ser din förfrågan.

Hur många betalningsanmärkningar som accepteras varierar mellan de olika långivarna. Hos vissa accepterar man enbart kunder med ett fåtal anmärkningar medan andra bolag accepterar upp till tjugo betalningsanmärkningar. Det viktigaste är dock hur din ekonomiska situation ser ut vid själva lånetillfället. Så länge du uppfyller kreditinstitutets grundkrav gällande deklarerad inkomst och ålder så har du goda förutsättningar att få ett smslån med betalningsanmärkningar.

Smslån med betalningsanmärkningar

Ränta för dig med betalningsanmärkning

Innan man ansöker om ett lån bör man vara medveten om att den ränta och de villkor man erbjuds i regel är sämre om man har en betalningsanmärkning. I de allra flesta fall sätts räntan individuellt utifrån varje kunds ekonomiska förutsättningar. Att ha många skulder och påvisa att man tidigare inte skött återbetalningen av lån ses som en riskfaktor. Denna risk måste kompenseras vilket görs genom räntor och avgifter. Man kan likna det vid att du betalar en riskpremie. Dina betalningsanmärkningar tillsammans med dina inkomster, utgifter och skulder utgör grunden för den kreditbedömning som varje långivare gör. Det är sedan denna som avgör hur hög ränta du erbjuds.

När du ansöker om ett smslån kan det dock hända att långivaren har fasta kostnader. Dessa fasta kostnader utgörs av en effektiv ränta som är densamma oavsett vem som lånar. Detta är att föredra för dig med betalningsanmärkningar då dina anmärkningar inte kommer att påverka den effektiva ränta du får betala. Vänder du dig istället till en långivare som erbjuder större privatlån utan säkerhet så kan du förvänta dig individuell räntesättning. I dessa fall kommer både betalningsanmärkningar och bristande återbetalningsförmåga påverka din ränta och dina villkor negativt. I vissa fall har du möjlighet att förhandla om räntan och det är då viktigt att du lyfter upp de positiva aspekterna av din ekonomi.

Villkor och krav för att få låna

Olika långivare har olika villkor och krav för vem som får ta ett lån. Gemensamt för samtliga långivare är dock att man inte accepterar låntagare som har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Har du detta bör du istället vända dig till Kronofogden för att få hjälp med en skuldsanering. Det finns även vissa lånebolag på marknaden som erbjuder så kallad skuldfinansiering. Ett sådant exempel är Svea Ekonomi. Vidare är det ett grundkrav hos samtliga kreditinstitut att den sökande ska vara 18 år eller äldre. Ett annat vanligt grundkrav är att man ska vara svensk medborgare samt ha en folkbokföringsadress. Utöver dessa sedvanliga grundkrav är det väldigt varierande hur kraven ser ut hos de olika långivarna. Vissa kräver en deklarerad inkomst på ett visst belopp medan andra kreditinstitut nöjer sig med att man har någon typ av anställning.

När du ansöker om ett lån med betalningsanmärkningar så kommer en sedvanlig kreditupplysning att tas. Med den information som inhämtas gör långivaren en samlad bedömning av varje enskild sökandes ekonomi. Därefter beslutas det om lånet ska beviljas eller inte. Nekas du lån så har du alltid möjlighet att skriva till långivaren och fråga vad skälen till beslutet varit.

Frågor & Svar

En betalningsanmärkning finns kvar i registret i tre år från det att den fastställs. Därefter tas den bort för gott.

Har du ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är det väldigt svårt att få lån. Vi rekommenderar istället att du vänder dig till en budget- och skuldrådgivare i din specifika kommun.

Det finns många sätt att förbättra sin kreditvärdighet och det första tipset är att inte dra på sig fler skulder. Var också noga med att inte skaffa dig fler betalningsanmärkningar. Ett sätt att undvika detta är att inte handla på kredit, inte delbetala saker samt inte ta några lån. Din kreditvärdighet ökar också om du får en stabil inkomst, avbetalar befintliga lån samt öppnar upp ett sparande.

Är dina betalningsanmärkningar äldre än tre år så syns inte dessa längre i registret. Således har inte långivare någon möjlighet att se dina gamla anmärkningar vilket gör att det inte är något som påverkar din kreditvärdighet längre. Har du nyare betalningsanmärkningar så har du möjlighet att beviljas ett lån om du vänder dig till ett kreditinstitut som accepterar betalningsanmärkningar.

En betalningsanmärkning uppstår först efter att du fått ett betalningsföreläggande som du skrivit under och skickat till Kronofogden. För att hamna här måste du dock först ha undvikit att betalat en faktura i tid trots påminnelser och inkassokrav. Det är kreditupplysningsföretagen som registrerar betalningsanmärkningar efter att information om dessa inhämtats från Kronofogden.

Att använda sig av en låneförmedlare

Om du behöver låna en större summa pengar och inte ser ett smslån som ett alternativ så kan du använda dig av en låneförmedlare. Det finns många digitala låneförmedlare i Sverige och exempel på dessa är Lendo, Freedom Finance och Direkto. Dessa låneförmedlare erbjuder jämförelse och förmedling av privatlån utan säkerhet. Genom att använda dig av en låneförmedlare undviker du att få många förfrågningar i UC. Istället tar själva låneförmedlaren en UC som sedan får användas av samtliga samarbetspartners. På så sätt kan du få erbjudanden från flera banker och kreditinstitut utan att få en massa onödiga förfrågningar på dig.

Majoriteten av låneförmedlarna på marknaden erbjuder även jämförelse av lån för dig med betalningsanmärkningar. I regel samarbetar dessa låneförmedlare med över tjugo olika kreditinstitut vilket också gör att dina chanser att bli beviljad ett lån ökar. Ansökan är alltid kostnadsfri och du binder dig inte till något. När du skickat in din ansökan kommer du att få låneerbjudande från flertalet olika långivare. Du kan sedan själv välja vilket erbjudande som passar dig bäst. Om du vill veta vilka låneförmedlare vars samarbetspartners accepterar kunder med betalningsanmärkningar hänvisar vi dig till respektive förmedlares hemsida.

Låna med betalningsanmärkning utan UC

Låna med betalningsanmärkning eller ej?

Det finns många kreditinstitut som kritiserats för att de beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Vi kan förstå denna kritik och rekommenderar ingen att ansöka om lån om man redan är hårt skuldsatt. Däremot finns det en viss skillnad mellan att vara skuldsatt och att dras med betalningsanmärkningar. Eftersom en anmärkning finns kvar i tre år så är sannolikheten stor att en person ordnat upp sin ekonomi efter att betalningsanmärkningen uppstått. Det kan handla om att man betalt av sina skulder samt fått en högre inkomst. I dessa fall påverkar en gammal betalningsanmärkning inte återbetalningsförmågan. Däremot om man redan vid själva ansökningstillfället vet att man kommer få svårt att återbetala sitt lån är det en helt annan sak.

Det som är viktigt när man tar ett lån är att man vet att man har förmåga att följa den betalplan som finns. Missar man att återbetala sitt lån igen finns risken att en ny betalningsanmärkning uppstår. Att ta ett lån bör därför vara ett genomtänkt beslut och det är inte fel att själv göra en kalkyl för att se att siffrorna går ihop. Du som inte har en fast anställning bör också ha i åtanke att din inkomst kan förändras framöver. Detta kan göra så att du får svårt att betala av ditt lån i tid. Om du bara är i behov av en mindre summa pengar kanske du kan lösa detta på annat sätt. Kan du exempelvis få ett kortsiktigt lån av en anhörig så slipper du betala hög ränta och dyra avgifter som smslån ofta är kopplade till.