Smslån utan kreditupplysning

Det är många som letar efter smslån utan kreditupplysning och begreppet används frekvent online. Men faktum är att det i dagens läge inte finns några snabblåneföretag som inte tar en kreditupplysning på nya kunder. Däremot finns det en hel rad långivare som inte inhämtar någon UC. Men bara för att ett företag inte tar någon UC betyder inte detta att man inte gör någon kreditkoll alls. Istället använder man sig bara av andra kreditupplysningsföretag så som Bisnode och Creditsafe.

Samtliga låneinstitut i Sverige står under tillsyn av Finansinspektionen. Detta innebär exempelvis att man måste följa de regler som finns i Konsumentkreditlagen. I denna lag står det bland annat att man ska följa en god kreditgivningssed samt göra en kreditprövning. Med andra ord finns det inga licenserade lånebolag i Sverige som inte tar någon kreditupplysning. Detta är en sanning som gäller oavsett om du ansöker om nya smslån eller inte. I listan nedan finner du däremot långivare som inte tar någon kreditupplysning i UC. Fördelen med att kreditupplysningen inhämtas från alternativa kreditupplysningsföretag är att du inte får någon förfrågan på dig i UC. Med andra ord kommer inte bankerna kunna se att du har ansökt om ett lån hos den långivare som inte använder sig av UC. Istället brukar det enbart vara andra lånebolag som använder sig av samma kreditupplysningsföretag som kan se din förfrågan.

Om du enbart ska låna en mindre summa så vill du antagligen inte att detta ska påverka dina framtida chanser att få lån. Då kan det vara en god idé att vända sig till ett låneinstitut som inhämtar kreditupplysningar från Creditsafe eller Bisnode.

Långivare som inte inhämtar kreditupplysning från UC

Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Ränta
39,6%
i
Effektiv ränta för ett lån på 10 000kr är 47,64%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
1 - 3 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
380 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta vid lån av 5000kr under 62 dagar är 194,93%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 15000 kr
Återbetalningstid
1 - 3 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Ränta
39%
i
Effektiv ränta för ett lån på 8000kr under 3 månader är 234,90%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Lag på att göra en kreditprövning

Smslån utan kreditupplysningI Sverige är det lag på att kreditgivare enbart får ingå ett avtal med kund om en kreditprövning har gjorts. Själva kreditprövningen går ut på att långivaren ska kunna avgöra huruvida kunden har de ekonomiska förutsättningar som krävs för att kunna återbetala lånet. För att kunna göra detta krävs det dels att låntagaren uppger uppgifter om boendesituation, inkomst och skulder. Därtill måste man inhämta information från en tredje part för att säkerställa att dessa uppgifter är sanningsenliga. Det är här kreditupplysningsföretagen kommer in. Kreditupplysningsföretag arbetar med att samla in offentliga uppgifter från bland annat myndigheter. Man sammanställer sedan alla uppgifter och säljer dessa vidare till företag och kreditinstitut.

Det finns många olika kreditupplysningsföretag i Sverige men det mest kända är UC. UC som står för Upplysningscentralen ägs av några av de största bankerna i Sverige. Det är också UC som bankerna använder när de ska ta kreditupplysningar på nya låntagare. Med anledning av detta är det många människor som vill undvika en förfrågan i sin UC. Vill man i framtiden exempelvis ta ett bolån så kan många förfrågningar i UC bidra till sämre lånevillkor eller helt enkelt att man blir nekad ett lån.

Konsekvenser med att ha många förfrågningar

När ett låneinstitut inhämtar en kreditupplysning om dig så registreras denna förfrågning. Detta innebär att nästa bank eller långivare som tar en kreditupplysning på dig kommer att se att du ansökt om lån tidigare. Många förfrågningar vittnar därmed om en skakig ekonomi vilket kan ge dig sämre chanser att få lån. Det är dock enbart om du vänder dig till lånebolag som använder sig av UC som förfrågningarna kommer att bli officiella. Vänder du dig istället till långivare som erbjuder smslån utan kreditupplysning från UC så är det enbart andra lånebolag som använder sig av samma kreditupplysningsföretag som kommer att se din förfrågan.

Att ha många förfrågningar i sin UC innebär inte automatiskt att man har många lån. Däremot kan det tolkas så av bankerna då informationen om lån och krediter inte alltid uppdateras direkt. I dessa fall kan bankerna inte med säkerhet veta om din förfrågan lett till ett lån eller inte. Istället får banken utgå ifrån att samtliga förfrågningar lett till att du lånat pengar vilket såklart ökar din totala skuldbörda och således försämrar din återbetalningsförmåga. Utgår man inte ifrån detta så kan antalet förfrågningar ändå vara avgörande för huruvida du blir beviljad ett banklån eller inte. För visar det sig att du har tio förfrågningar men inte ett ända lån så innebär detta att det är tio låneinstitut som av olika anledningar nekat dig lån.

Fördelar med att låna utan kreditupplysning i UC

Om du ska ta ett mindre lån så finns det många fördelar med att vända sig till kreditinstitut som inte tar någon kreditupplysning i UC. Dels undviker du många förfrågningar i din UC och varför detta är bra har vi redan gått igenom. Lånebolag som erbjuder smslån utan UC är också betydligt mer flexibla i sin utlåning. Exempelvis är det många av dessa kreditinstitut som beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Något som väldigt få storbanker eller större låneinstitut gör i Sverige idag. Därtill ställer man inte lika höga krav på sina låntagare vad det gäller inkomst och tillgångar. Lånen är dessutom lämpliga för dig som enbart behöver likvider under en kortare period. Du kan låna allt mellan 1000kr upp till 50 000kr och kan när du vill återbetala ditt lån utan några extra kostnader.

Den främsta orsaken till att många vänder sig till låneföretag som erbjuder lån utan UC är den snabba utbetalningen. I regel så betalas pengarna ut inom 1-2 dagar men det finns även sms-lånebolag som använder sig av direktutbetalning. Har du konto i samma bank som kreditinstitutet så får du in pengarna på ditt konto inom 15 minuter. Detta finns det inga storbanker som kan mäta sig med i Sverige.

Förfrågningar behöver inte synas – men lån gör det alltid

Slutligen vill vi bara förtydliga att det finns en stor skillnad mellan förfrågningar och faktiska lån. Det är enkelt att undvika att förfrågningar syns i din UC. Detta genom att enbart ansöka om lån och krediter från kreditinstitut som inte tar UC. I våra recensioner här på Allt om Smslån får du alltid ta del av information där det framkommer vilket kreditupplysningsföretag varje enskilt institut använder sig av. Du kan även läsa mer om de olika upplysningsföretagen här på sajten. Bland dessa återfinns Bisnode, Sergel, Creditsafe, Decidas och Syna. Se till att alltid gå igenom informationen som erbjuds innan du bestämmer dig för vilken långivare du ska vända dig till och ansöka om smslån.

Även om du kan undvika att förfrågningar syns i din UC så kommer de faktiska lån och krediter du har alltid vara synliga. Med andra ord kommer du som blir beviljad ett lån inte kunna dölja din skuld. Istället kommer denna skuld att redovisas i samtliga kreditupplysningar. Detta likt de övriga lån och krediter du har. I  alla kreditupplysningar framgår det vilka olika lån en person har. Det kan handla om alltifrån kreditkortsskulder till bolån och privatlån. Lån och krediter som du återbetalat kommer finnas med i din UC under ett år men då enbart som ”historisk information”.