Lån med låg kreditvärdighet

Låna pengar med låg kreditvärdighet

Att låna pengar med låg kreditvärdighet är till skillnad mot vad många tror inte en omöjlighet. Istället finns det idag flertalet långivare på marknaden som vänder sig även till dig med låg kreditvärdighet och låg inkomst. Dagens långivare har ett mer flexibelt sätt att se på utlåning och kreditvärdighet. Detta till skillnad mot de svenska storbankerna som är relativt fyrkantiga när det gäller utlåning rent generellt. Har du en svag kreditvärdighet så kan du ansöka om ett snabblån eller ett så kallat samlingslån. Det förstnämnda lånet kräver i regel ingen UC vilket kan kännas som en lättnad för många. Med lån utan UC slipper du på en förfrågan på dig vilket kan påverka dina framtida chanser att bli beviljad lån. Även om chanserna att få låna pengar trots låg kreditvärdighet är goda så finns det ett par saker du bör ha i åtanke. Dels så kommer räntan på lånet att vara högre då långivaren måste kompensera för den höga kreditrisken. Sedan riskerar du att få en ännu sämre kreditvärdighet när du drar på dig fler skulder. Tar du dessa saker i beaktning och ändå vill låna så kan du jämföra lån med låg kreditvärdighet nedan. Notera att lånen i listan nedan är en blandning av samlingslån och smslån.

Jämför lån med svag kreditvärdighet

Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 20 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-33,83%
i
Räntan sätts individuellt och ligger på mellan 2,95–29,90% vilket ger en effektiv ränta mellan 2,99-34,36% Lånar du 180 000 kr med en löptid på 10 år och får en rörlig ränta på 6,65% så blir den effektiva räntan 6,86%. Detta förutsatt att inga startavgifter eller aviavgifter tas ut. Totalt att betala blir 246 915 kr medan den månatliga kostnaden blir 2058 kr (120 avbetalningar).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
495 kr
Effektiv Ränta
3,01–29,27%
i
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000kr med löptid 9 år, nominell ränta 6,95% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7,18%. Totalt att betala 134 794kr (1248kr/mån) med 108 betalningstillfällen.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-33,83%
i
Annuitetslån på 500 000 kr med löptid 15 år, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 6.11%. Totalt belopp att återbetala 757 042 kr (180 avbetalningar). Räntekostnad 257 042 kr. Individuell ränta varierar från 2.95 - 29.5% med effektiv ränta från 2.99 - 33.83%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 60000 kr
Återbetalningstid
1 - 60 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
24,97%
i
Lån på 10 000 kr med 6 mån löptid och nominell ränta på 22,50 % ger en effektiv ränta på 24,97. Räntekostnad och amortering ger en månadskostnad på 1778 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
47,64%
i
Kredit om 10 000 kr med löptid 12 mån och nominell årsränta 39,60% har en effektiv årsränta på 47,64%. Totalt belopp att återbetala 12 145 kr (1012 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
12,87-236,50%
i
Kredit om 5 000kr med löptid 11 mån och nominell ränta 39,5%, 495kr uppläggningsavgift, 495kr förlängningsavgift samt aviavgifter på 660kr ger en effektiv ränta på 63,76%. Totalt belopp att återbetala är 7809,60kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 500000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,95-29,95%
i
Annuitetslån på 600 000kr med 5,42% nominell ränta och löptid 12 år ger en effektiv årsränta på 5,56%. Totalt belopp att återbetala 817 408kr(5677kr/mån) med 144 avbetalningar. Räntan sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-34,36%
i
Räntan sätts individuellt och ligger på mellan 2,95–29,90% vilket ger en effektiv ränta mellan 2,99-34,36% Lånar du 180 000 kr med en löptid på 10 år och får en rörlig ränta på 6,65% så blir den effektiva räntan 6,86%. Detta förutsatt att inga startavgifter eller aviavgifter tas ut. Totalt att betala blir 246 915 kr medan den månatliga kostnaden blir 2058 kr (120 avbetalningar).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 100000 kr
Återbetalningstid
36 - 72 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29%
i
Fast ränta. För ett lån på 40.000 SEK med 4 års löptid är den nominella räntan 25.77%. Uppläggningsavgift: 0 kr. Årlig avgift: 0 kr. Månadsavgift: 0 kr. Den effektiva räntan är 29%. Totalt belopp att betala är 64 488,96 kr (1343,52 kr/mån) fördelat på 48 återbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
5 - 75 mån
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29,33%
i
Utnyttjat kredit på 15 000 kr med löptid 12 mån, nominell ränta 26% har en effektiv årsränta på 29,33%. Totalt att återbetala blir 17 195kr (1433kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 40000 kr
Återbetalningstid
1 - 7 år
Utan UC
Nej
Startavgift
595 kr
Effektiv Ränta
9,84-29,99%
i
Lån 25 000 kr i 84 mån ger månadskostnad på 593 kr (administrationsavgift tillkommer. 19kr/mån vid autogiro, annars 39kr/mån). Totalt betalar du 51 432kr baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 26,44%, uppläggningsavgift 595kr (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 200000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,95-29,95%
i
Annuitetslån på 100 000 kr med löptid 10 år och 11,95% nominell rörlig ränta har en effektiv ränta på 12,63%. Totalt belopp att återbetala 139 920 kr (1166kr/mån) med 120 avbetalningar. Rörlig ränta sätts individuellt med samarbetspartners.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Vad innebär låg kreditvärdighet?

Kreditvärdighet eller kreditscore är ett mått på din förmåga att betala lån och krediter. Det handlar alltså om din återbetalningsförmåga och hur stora chanserna är att du kommer att återbetala skulder i tid. Långivare använder sig av kreditscoring för att kunna beräkna vilken kreditrisk du som låntagare utgör. Har du en hög kreditvärdighet så utgör du en låg kreditrisk. Medan den med låg kreditvärdighet utgör en hög kreditrisk. En låg kreditvärdighet kan leda till att man får betala högre räntor. I värsta fall leder den låga kreditvärdigheten till att man blir nekad lån och delbetalningar.

När långivare gör en kreditbedömning så använder man sig av externa företag. Exempel på sådana företag är UC, Bisnode och Creditsafe. Genom att inhämta information från dessa bolag får man tillgång till uppgifter om en potentiell låntagares ekonomi. I kreditupplysningen som inhämtas framgår det hur mycket du tjänar, hur stora skulder du har samt om du har några betalningsanmärkningar.

En låg kreditvärdighet är ett tecken på en ekonomi som inte är särskilt stabil. Det kan handla om att man har en låg inkomst i förhållande till hur mycket skulder man har. Det kan också handla om att man har dragit på sig många förfrågningar under kort tid. Eller så har man hamnat hos Inkasso eller Kronofogden och har med anledning av detta fått betalningsanmärkningar.

Lån med låg kreditvärdighet

Att låna pengar med låg kreditvärdighet är möjligt men innebär ofta att du får betala en högre ränta

Olika lån för dig med dålig kreditvärdighet

Har du en låg kreditvärdighet så har du inte samma chanser att bli beviljad ett lån som en person med hög kreditvärdighet. Risken när du ansöker om lån hos en enskild långivare är att din låneansökan blir nekad. Detta kommer leda till att du får en förfrågan på dig trots att du inte fått låna några pengar. Eftersom många förfrågningar kan leda till en ännu sämre kreditvärdighet så väljer många med låg kreditvärdighet att ansöka om lån utan UC. Fördelen med dessa lån är att ansökan inte ger dig någon förfrågan i ditt UC-register. Nackdelen är att lån utan UC eller snabblån som de också kallas är förenade med en hög effektiv ränta. Räntan på dessa lån sätts nämligen inte individuellt utan alla låntagare får betala samma höga ränta. Vidare kan du inte låna några större summor då maxbeloppet ofta ligger runt 45 000 kr.

Ett annat lån som lämpar sig för dig med låg kreditvärdighet är samlingslån. Ett samlingslån är ett privatlån utan säkerhet där räntan sätts individuellt. Begreppet samlingslån kommer från att lånet används för att samla ihop befintliga smålån och krediter. Man ansöker alltså om ett större lån för att kunna betala av sina övriga skulder. Syftet med detta är att komma ned i ränta och slippa att betala månatliga avgifter till flera olika låneinstitut. Många av de långivare och låneförmedlare som erbjuder samlingslån gör även detta till dig med svag kreditvärdighet.

Frågor & svar

Vad påverkar kreditvärdigheten?

Det finns flera faktorer som påverkar kreditvärdigheten. Bland annat tar långivaren hänsyn till betalningsanmärkningar, många förfrågningar, inkomst och befintliga skulder.

Kan jag förbättra min kreditvärdighet?

Ja, det är möjligt att förbättra sin kreditvärdighet. Bland annat genom att undvika att få fler betalningsanmärkningar, minska sina befintliga skulder samt öka sin inkomst.

Kan jag få lån trots att jag har betalningsanmärkningar?

Ja, det är möjligt att bli beviljad lån trots betalningsanmärkningar. Ovan listade kreditgivare erbjuder lån även till den med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet.

Vilka krav ställs?

För att få låna behöver du vara minst 18 år, ha någon form av inkomst och vara folkbokförd i Sverige. Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.

Kan jag låna utan kreditupplysning?

Nej, däremot kan du låna utan kreditupplysning från UC. Vissa långivare tar enbart kreditupplysning från Creditsafe eller Bisnode.

Förbättra dina chanser att få låna

Om ett mindre snabblån inte täcker det ekonomiska behov som du har så bör du ansöka om ett samlingslån. För att förbättra dina chanser att få låna bör du vända dig till en låneförmedlare. Detta istället för att vända dig till ett enskilt låneinstitut. En låneförmedlare erbjuder själv inga lån utan förmedlar enbart långivare och låntagare. Fördelen med en låneförmedlare är att flertalet olika banker och låneinstitut är anslutna till dessa. Inte sällan så har varje låneförmedlare samarbete med över trettio olika aktörer på marknaden. Dessa aktörer får sedan konkurrera om dig som låntagare. Detta sätter dig i ett bra förhandlingsläge då du kan välja mellan flera olika låneofferter.

En annan fördel med att låna via låneförmedlare är att enbart en förfrågan i UC registreras. Trots detta har du alltså möjlighet att få flera olika låneerbjudanden. Således påverkas din kreditvärdighet så lite som möjligt. Många av de låneförmedlare som finns på marknaden accepterar även användare med låg kreditvärdighet. Således har du möjlighet att få låna med betalningsanmärkningar eller låna med låg inkomst.

Förbättra dina chanser att få låna

Du kan själv påverka din kreditvärdighet så att du framöver kan låna med bättre villkor

Förbättra din kreditvärdighet

Du som dras med en dålig kreditvärdighet bör aktivt arbeta med att förbättra denna. Detta då det kommer att öka dina chanser att beviljas lån med låg ränta i framtiden. Det går att göra både kortsiktiga- och långsiktiga förbättringar av kreditvärdigheten. Det kan kännas som en lättnad att veta att det heller inte behöver vara särskilt svårt. Om du behöver ett akutlån och inte har tid att vänta på att din kreditvärdighet ska förbättras så rekommenderar vi dig att ha en medsökande på lånet. Genom att ha en medlåntagare med bättre ekonomiska förhållanden kommer chansen att bli beviljad lån att öka. Dessutom har du möjlighet att få en lägre ränta än om du hade stått på lånet ensam. Om det inte är lika brådskande att ta lån så kan du avvakta i väntan på att din kreditvärdighet förbättras. Detta kan bland annat ske genom att du inte drar på dig några ytterligare förfrågningar.

Dras du med betalningsanmärkningar så kommer dessa att finnas kvar i ditt register i tre år. Därefter kommer anmärkningarna inte att synas vilket kommer ge dig betydligt bättre chanser att beviljas lån. Se bara till att inte dra på dig några nya anmärkningar under tiden! Andra mer krävande sätt att förbättra sin kreditvärdighet är att öka sin inkomst och betala av sina skulder.