Lån trots många förfrågningar i UC

Många kan uppleva att det är svårt att få lån när man har många förfrågningar i UC. En sämre kreditvärdighet minskar möjligheterna till lån med bra villkor. Med detta sagt är det inte helt hopplöst för den med många förfrågningar eller betalningsanmärkningar att bli beviljad ett lån. Allt fler långivare väljer att se till låntagarens framtida betalningsförmåga istället för att stirra sig blind på den ekonomiska historiken.

Idag finns det goda möjligheter att samla lån trots många förfrågningar i UC. Detta mycket tack vare de många låneförmedlare som finns i Sverige. Låneförmedlare samarbetar med flertalet banker och låneinstitut vilket såklart ökar möjligheterna att få en godkänd ansökan. Istället för att som förr bara vända sig till en enskild bank skickas låneansökan nu ut till över 30 olika låneinstitut. På så vis har du fortfarande chans att få ett privatlån utan säkerhet trots att vissa av bankerna säger nej.

I den här artikeln går vi igenom hur man samlar lån och ansöker om privatlån med många förfrågningar. Om du istället är ute efter att låna en mindre summa så finns det även möjlighet att låna utan UC. Då kommer ingen kreditupplysning att inhämtas från UC. Istället använder sig långivaren alternativa kreditupplysningsföretag så som Creditsafe. Dessa lån ställer dessutom inte lika hårda krav på låntagaren. Kostnaden du får betala för detta är dock en hög effektiv ränta och ett krav på att återbetalning ska ske inom de närmsta månaderna. Det finns med andra ord inte direkt några billiga snabblån. Är du istället ute efter ett privatlån eller samlingslån trots många förfrågningar så listas dessa nedan.

Låna trots många förfrågningar i UC

Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 20 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-33,83%
i
Räntan sätts individuellt och ligger på mellan 2,95–29,90% vilket ger en effektiv ränta mellan 2,99-34,36% Lånar du 180 000 kr med en löptid på 10 år och får en rörlig ränta på 6,65% så blir den effektiva räntan 6,86%. Detta förutsatt att inga startavgifter eller aviavgifter tas ut. Totalt att betala blir 246 915 kr medan den månatliga kostnaden blir 2058 kr (120 avbetalningar).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 300000 kr
Återbetalningstid
3 - 12 år
Utan UC
Nej
Startavgift
398 kr
Effektiv Ränta
3,95-19,95%
i
Annuitetslån på 100 000 kr med löptid 10 år och nominell rörlig ränta på 7,95% samt uppläggningsavgift på 398kr ger en effektiv ränta på 8,34%. Totalt att återbetala blir 145 551kr (1211kr/mån) med 120 avbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
20000 - 500000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
495 kr
Effektiv Ränta
2,99-20,38%
i
Lån på 120 000kr med löptid 8 år och årsränta om 9,0% har en effektiv ränta på 9,51%. Detta inkluderar uppläggningsavgift på 495kr. Totalt belopp att betala är 169 467kr (1765kr/mån) med 96 avbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
495 kr
Effektiv Ränta
3,01–29,27%
i
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000kr med löptid 9 år, nominell ränta 6,95% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7,18%. Totalt att betala 134 794kr (1248kr/mån) med 108 betalningstillfällen.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 500000 kr
Återbetalningstid
1 - 18 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
3,00-21,82%
i
Nominell ränta (2,95-19,90%) är individuell och sätts av anslutna långivare. Ett annuitetslån på 150 000kr med 12 års löptid och ränta på 5,37% ger en total kostnad på 205 200kr (1425kr/mån) med 144 betalningstillfällen. Den effektiva räntan blir 5,50%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 5000 kr
Återbetalningstid
1 - 3 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
265,5%
i
Lån på 5000 kr med återbetalningstid 1 månad. Uppläggningsavgift 395 kr, administrationsavgift 0 kr, nominell bunden ränta 39 %, effektiv ränta 265,5 %, totalt att återbetala 5 570,34 kr (5 570,34 kr per en månad).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-34,36%
i
Räntan sätts individuellt och ligger på mellan 2,95–29,90% vilket ger en effektiv ränta mellan 2,99-34,36% Lånar du 180 000 kr med en löptid på 10 år och får en rörlig ränta på 6,65% så blir den effektiva räntan 6,86%. Detta förutsatt att inga startavgifter eller aviavgifter tas ut. Totalt att betala blir 246 915 kr medan den månatliga kostnaden blir 2058 kr (120 avbetalningar).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 500000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,95-29,95%
i
Annuitetslån på 600 000kr med 5,42% nominell ränta och löptid 12 år ger en effektiv årsränta på 5,56%. Totalt belopp att återbetala 817 408kr(5677kr/mån) med 144 avbetalningar. Räntan sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-34,36 %
i
Annuitetslån på 180 000kr med löptid 10 år, rörlig ränta 6,65% (startavgift 0kr/aviavgift 0kr) har en effektiv ränta på 6,86%. Totalt belopp att betala 246 915kr (2058kr/mån). 120 avbetalningar. Individuell ränta 2,95 - 29,90% (effektiv ränta 2,99 - 34,36%).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 100000 kr
Återbetalningstid
36 - 72 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29%
i
Fast ränta. För ett lån på 40.000 SEK med 4 års löptid är den nominella räntan 25.77%. Uppläggningsavgift: 0 kr. Årlig avgift: 0 kr. Månadsavgift: 0 kr. Den effektiva räntan är 29%. Totalt belopp att betala är 64 488,96 kr (1343,52 kr/mån) fördelat på 48 återbetalningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 350000 kr
Återbetalningstid
1 - 10 år
Utan UC
Nej
Startavgift
83 kr
Effektiv Ränta
3,25-24,99%
i
Lån 100 000 kr med 4,45% nominell ränta kostar totalt 119 002kr (1417kr/mån). Den effektiva räntan blir 5,35%. Totalkostnaden och den effektiva räntan inkluderar 500kr uppläggningsavgift och 29 kr i administrationskostnad. Räntan (3,25–24,99%) är rörlig och sätts individuellt baserat på dina förutsättningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
3,01–22,59%
i
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000kr med löptid 9 år, nominell ränta 5,50% och 0 kr i uppläggnings-/avi­­avgift blir den effektiva räntan 5,64%
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 200000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,95-29,95%
i
Annuitetslån på 100 000 kr med löptid 10 år och 11,95% nominell rörlig ränta har en effektiv ränta på 12,63%. Totalt belopp att återbetala 139 920 kr (1166kr/mån) med 120 avbetalningar. Rörlig ränta sätts individuellt med samarbetspartners.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Minska antalet förfrågningar med samlingslån

Det lån som lämpar sig bäst för dig med många förfrågningar är ett så kallat samlingslån. Detta lån kan även benämnas som hopbakslån och det finns även andra varianter kallade omstartslån och skuldfinansiering. De sistnämnda lånen vänder sig främst till dig som inte har möjlighet att ta ett vanligt privatlån utan säkerhet. Har du många förfrågningar i UC eller kanske en sämre kreditvärdighet så kan du förbättra denna genom ett samlingslån. Detta då du kan baka in alla befintliga lån och krediter i detta lån. Detta kommer framför allt att göra så att din månadskostnad minskar. Med pengar över har du råd att snabbare betala av eventuella avbetalningar och andra skulder du sitter på. Således minskar snabbt den totala skuldbördan vilket också kommer återspeglas i din UC. Därtill ser det bättre ut att ha en skuld till en enskild långivare än tio olika.

Förhoppningen är såklart att du ska kunna förbättra din ekonomiska situation genom att ta ett samlingslån. Gör du detta så kommer du inte behöva ta löpande smålån som du kanske gjort tidigare. På så sätt kommer dina förfrågningar i UC med tiden att minska och du får en bättre kreditvärdighet. Dessutom inhämtas enbart en UC när du ansöker om ett samlingslån via exempelvis en låneförmedlare. Går du istället och ansöker om lån hos flera olika låneinstitut så får du istället en massa nya förfrågningar.

Låna med många förfrågningar i UC
Många förfrågningar i UC innebär inte automatiskt att du blir nekad lån

Så lånar du med många förfrågningar

Om du inte är bekant med begreppet att samla sina lån så kan det kännas krångligt innan man fått grepp om alla detaljer. Men faktum är att det inte är särskilt svårt att samla sina befintliga lån och krediter. Du börjar helt enkelt med att vända dig till en långivare som erbjuder dig bra villkor. Eller så gör du det ännu enklare för dig och vänder dig till en låneförmedlare så som Compari eller Freedom Finance.

Med en låneförmedlare får du hjälp att jämföra lån och räntor från flera olika långivare med enbart en enda UC. I låneansökan anger du att syftet med lånet är att samtliga befintliga lån. Därefter fortsätter du ansökningsprocessen och identifierar dig slutligen med BankID. Du kommer sedan att få ett besked om huruvida du fått lånet godkänt eller inte.

Blir du beviljad ett samlingslån så finns det sedan två olika sätt att gå tillväga för att betala dina befintliga skulder. Antingen väljer du att själv kontakta alla kreditinstitut där du har en skuld. Du får då fråga varje enskild långivare hur stor skuld som återstår samt informera om att du vill förtidslösa ditt lån. Du kommer då få den korrekta summan som ska betalas ut till långivare.

Det finns även de banker och låneinstitut som är behjälpliga i processen att avbetala dina gamla skulder. Väljer du att ta del av denna hjälp så får du uppge dina skulder samt hos vilka kreditinstitut dessa finns. Istället för att direkt betala ut ditt lån så kommer långivaren då först och främst använda ditt nya lån till att betala av de skulder du har. Blir det därefter pengar över på lånet så är det dessa som sätts över på ditt egna konto. Detta alternativ lämpar sig för dig som inte riktigt litar på dig själv. Om man får in en större summa pengar på kontot kan det vara frestande att börja göra andra saker än att betala av gamla skulder.

Minska antalet förfrågningar & öka kreditvärdighet

Om du dras med många förfrågningar i din UC bör du fokusera på saker som kan göra din ekonomiska situation bättre. Att låna med många förfrågningar i UC är enbart ett bra alternativ om du tänkt samla dina befintliga skulder. I övrigt bör du alltså inte fokusera på att ta fler lån då detta bara kommer bidra till ännu fler förfrågningar. Istället måste syftet vara att minska antalet förfrågningar och på så sätt höja sin kreditvärdighet. Det enda sättet att minska sina förfrågningar är att inte ansöka om fler lån. En förfrågan i UC lagras i 12 månader innan den automatiskt tas bort. Således kan du som inte ansöker om ett lån där en kreditupplysning tas via UC på ett år bli helt fri från förfrågningar. Detta kommer att bidra till en påtaglig förbättring av din kreditvärdighet och öka chanserna till ett lån med lägre ränta och bättre villkor.

Bra att veta om UC-förfrågningar

  • En förfrågan i UC lagras i 12 månader
  • Man ska helst inte ha fler än 3 förfrågningar per år
  • Kreditförfrågningar syns enbart i UC3 (Inte UC13)

Andra sätt att öka sin kreditvärdighet är att minska sina skulder. Kan du ta ett samlingslån med en lägre ränta så har du möjlighet att minska det totala skuldberget. Dels kommer du att samla alla befintliga smålån och krediter i ett enda lån. Sedan sparar du pengar genom en lägre månadskostnad vilket gör att du har möjlighet att amortera mer varje månad. En annan faktor som bidrar till en persons kreditvärdighet är inkomst. Har du en låg inkomst idag eller kanske sitter med oregelbundna inkomster så kan det vara bra att se sig om efter en fast inkomst. Chansen är då att du kan få en högre lön samtidigt som du får en regelbundenhet i de inkomster du får. Detta kan i sin tur leda till en bättre kreditvärdighet.

Frågor & svar

Hur många förfrågningar kan jag ha?

Du kan ha obegränsat med förfrågningar men för varje förfrågan du har i ditt UC register blir det svårare för dig att bli beviljad ett lån. Helst ska du inte ha fler än tre förfrågningar.

Hur länge syns en förfrågan hos UC?

En förfrågan hos UC är synlig i ett år från det att förfrågan uppstod.

Kan jag ta ett samlingslån utan UC?

De flesta samlingslån är vanliga privatlån med rörlig ränta. Det är möjligt att samla skulder och krediter i ett lån utan UC men detta är sannolikt inget som gör att du kommer att kunna sänka din månadskostnad.

Hur förbättrar jag min kreditvärdighet?

Det finns flera sätt att påverka sin kreditvärdighet. Kreditvärdigheten förbättras bland annat genom att du får en högre inkomst, betalar av befintliga skulder samt att du inte drar på dig fler förfrågningar eller betalningsanmärkningar.

Hur mycket kan jag låna om jag har dålig kreditvärdighet?

Det beror på vilket låneinstitut du vänder dig till. Du kan öka dina chanser att bli beviljad ett större lån genom att ansöka ihop med en medsökande.

Större chans till lån via låneförmedlare

Har du många förfrågningar eller en låg inkomst så rekommenderar vi dig att vända dig till en låneförmedlare. Chansen att bli beviljad ett samlingslån via en låneförmedlare är betydligt större än om du vänder dig till ett enskilt lånebolag. Risken om du går till en enda bank och ansöker om lån är att du blir nekad lånet. Då har du inte bara fått ett avslag utan även en onödig förfrågan i din UC.

Vänder du dig istället till en låneförmedlare så ökar chanserna att bli beviljad ett samlingslån. Samtidigt kommer du enbart att få en förfrågan på dig. Din låneansökan går sedan ut till mellan 20-30 banker och låneinstitut i Sverige. Eftersom samtliga långivare ställer olika krav på sina låntagare så är chansen stor att åtminstone några av samarbetsbankerna accepterar dig som ny kund.

När du ansökt om ett samlingslån via en låneförmedlare så kommer du löpande att få in låneerbjudanden till din mail. Det första låneerbjudandet kan komma direkt men bankerna har 24 h på sig att återkomma till dig. Vänta därefter ett dygn innan du accepterar ett erbjudande. På så sätt kan du göra ett genomtänkt beslut genom att först jämföra alla lån. Detta ökar dina chanser att få ett lån med bra villkor och en låg ränta. Något som i längden kommer att göra stor skillnad i månadskostnad.

Senast uppdaterad 2020-05-21