Nedan kan du jämföra kreditkonto utan UC från kända långivare. Innan du ansöker om ett kreditkonto bör du vara säker på att du kan återbetala lånet i tid. Gör du inte detta så riskerar du påminnelseavgift och förseningsavgift. Utebliven betalning kan i förlängningen leda till att du får en betalningsanmärkning.

Jämför kreditkonto utan UC

  • Lånebelopp: 1 000 kr - 40 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Ferratum
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 0 kr
  • Effektiv ränta: 54,04%
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 2 mån - 82 mån
  • Läs mer om GF Money
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 280 kr
  • Effektiv ränta: 51,95-77,75%
Ett uttag om 15 000 kr med löptid 12 mån, uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr, rörlig ränta 39,8% ger en effektiv ränta på 58,51%
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 2 000 kr - 50 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 3 mån
  • Läs mer om Vivus
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 39%
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 39% nominell ränta med en återbetalningstid på 4 månader, där kunden väljer att betala lägsta beloppet i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningarna är: första månaden 1 777 kr, andra månaden 1 137 kr, tredje månaden 1 100 kr och den fjärde månaden 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 3 mån - 37 mån
  • Läs mer om Viaconto
  • Utan UC: Nej
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 88,6-8126,2%
Den effektiva räntan för ett lån på 8000kr under 12 månader är 228%. Den effektiva räntan inkluderar nominell ränta, faktureringsavgift och månatliga administrationsavgifter.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 3 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 12 mån - 60 mån
  • Läs mer om Merax
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 475 kr
  • Effektiv ränta: 76,80%
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
  • Lånebelopp: 5 000 kr - 40 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Flexkontot
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 475 kr
  • Effektiv ränta: 76,80%
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vad är en kontokredit?

Allt fler kreditgivare tar nu fram mer flexibla lösningar för sina låneprodukter. Detta i takt med att människors behov ändras och att tekniken går framåt. När SMS lån initialt lanserades i Sverige så handlade det om månatliga mikrolån som togs ena månaden för att återbetalas nästföljande månad. Det har dock hänt mycket på lånemarknaden sedan dess och även svenskarnas vanor har förändrats under åren. Nu ser vi dessutom en stor konkurrens på marknaden vilket gör att alla enskilda långivare måste komma med innovativa lösningar och unika produkter. Detta har många sms-lånebolag anammat och vi kan numera därför se flexibel utlåning i form av kontokrediter.

Trots att ett kreditkonto har många fördelar när man jämför krediten med ett vanligt smslån så är det viktigt att veta att det handlar om en högkostnadskredit. Precis som ett vanligt snabblån så är de flesta kreditkonton kopplade till en hög effektiv ränta. Denna ränta ligger inte sällan runt 39% och utöver räntan kan du även komma att få betala uttagsavgift, startavgift och aviavgifter.

Kontokrediter med flexibel återbetalning

Du har säkert sett flertalet långivare erbjuda dig ett kreditkonto istället för ett traditionellt smslån. Många bolag har helt tagit bort SMS Lånen och ersatt dessa med kontokrediter medan andra erbjuder bägge låneformerna. Exempel på sms-lånebolag som idag fokuserar på kreditkonton är Mobillån, Risicum och Expresskredit.

Ett smslån och ett kreditkonto skiljer sig på flera olika sätt. När det gäller de traditionella snabblånen så är dessa långt ifrån flexibla. Istället lånar du en fast summa som du sedan ska återbetala enligt en betalplan som kan sträcka sig mellan en till tre månader. Det finns inget sätt att påverka återbetalningstakten eller räntan. Du har inte heller möjlighet att låna mer pengar så länge du har ett aktivt lån igång.

Detta till skillnad mot en kontokredit där du initialt ansöker om ett kreditutrymme. Precis som du gör med ett kreditkort så som Supreme Card Gold. Detta utrymme har du sedan tillgång till när behovet av likvider uppstår. Du betalar sedan bara ränta på den del av kreditutrymmet du utnyttjar. Man kan därmed likna ett kreditkonto med ett digitalt kreditkort.

När du har en aktiv kontokredit så kan du själv välja hur stor del av limiten du vill utnyttja. På så sätt behöver du aldrig låna mer än du behöver. Trots detta har du alltid tillgång till pengar ifall behovet skulle uppstå. Återbetalningen är i regel väldigt flexibel och du behöver vanligtvis bara betala en viss procent av din skuld varje månad. Uttagen från kreditkontot sköter du själv via dina sidor hos respektive kreditgivare. Det är även där du kan ansöka om förhöjt kreditutrymme samt se historiska transaktioner.

Jämför kreditkonto utan UC
Med ett kreditkonto betalar du bara ränta för den del av lånet som du faktiskt utnyttjar

Ränta och avgifter för kreditkonto

Fördelen med ett kreditkonto är att du enbart betalar ränta på den del av krediten som du nyttjar. Räntan på den utnyttjade krediten varierar mellan de olika långivarna men du får räkna med en kreditränta runt 39% om du vänder dig till Snabbfinans eller andra traditionella sms-lånebolag. Vänder du dig däremot till Merax så erbjuds du en fast årsränta på 22,95%. Eftersom ränta endast tas ut på den nyttjade krediten kan du komma ner i kostnader om man jämför med ett vanligt smslån.

Däremot bör man vara medveten om att de flesta långivare tar en så kallad uttagsavgift. Denna avgift ligger på runt 49kr och debiteras på nästkommande faktura. Eftersom uttagen är avgiftsbelagda bör man man göra så få och genomtänkta uttag som möjligt från sitt kreditkonto.

Övriga kostnader som kan tillkomma dig som ansöker om en kontokredit är aviavgifter. Dessa avgifter debiteras på månatlig basis och läggs på din månatliga faktura. I samband med att du öppnar upp din kredit kommer du också behöva betala en uppläggningsavgift som i regel ligger på ett par hundralappar. Det är alltså långt ifrån gratis att använda sig av en kontokredit vilket man bör vara medveten om innan man gör en ansökan.

Frågor & svar

aosbackground

Kan jag ta ett kreditkonto trots betalningsanmärkningar?

Finns det kontokrediter utan UC?

Hur stort kreditutrymme kan jag ansöka om?

Hur länge har jag tillgång till kreditkontot?

Vad är lägsta belopp att betala varje månad?

Vad ligger räntan på för en kontokredit?

Slipp upplysning från UC med kontokredit

Majoriteten av de kontokrediter som erbjuds på marknaden idag faller inom kategorin lån utan UC. Detta innebär att långivaren inte tar någon kreditupplysning hos UC när du ansöker om ett kreditkonto. Istället används ofta andra företag så som Bisnode och Creditsafe. Detta gör skillnad. Åtminstone för den som är mån om att hålla sin kreditvärdighet intakt.

Att ha många förfrågningar i sitt UC register leder till en försämrad kreditvärdighet. Med anledning av detta bör man begränsa sina förfrågningar till så få som möjligt. Varje förfrågan sparas i din UC i ett år. När du gör en ansökan om ett kreditkonto utan UC så kommer detta inte synas hos UC. På så sätt kommer inte storbankerna att kunna se din förfrågan och du riskerar inte att dina framtida chanser att få lån försämras.

För att se vilket kreditupplysningsföretag varje långivare använder sig av kan du läsa våra recensioner. Väljer du att ansöka om ett kreditkonto från någon av långivarna som finns listade ovan så kommer detta inte synas i din UC. Istället handlar det uteslutande om kontokrediter utan UC.

Den största fördelen med ett kreditkonto är att du bara behöver betala ränta för den del av kreditutrymmet som du faktiskt nyttjat. Den del som inte används är inte förenad med kostnader och kan därför med fördel användas som en buffert.

Utbetalning dygnet runt med kreditkonto

En av många fördelar med just ett kreditkonto är att du alltid har tillgång till pengar när du behöver det. När du väl fått en kontokredit beviljad så har du åtkomst till kreditutrymmet dygnet runt. Du sköter själv uttag- och insättningar till och från kontot. Väljer du att skaffa ett kreditkonto hos en långivare med direktutbetalning så kan du med andra ord göra uttag när du vill på dygnet. Detta inkluderar uttag på kvällar, nätter och helger.

En annan fördel är att du inte behöver söka om nya snabblån hela tiden. Så länge du sköter återbetalningen till din kontokredit så är krediten aktiv. På så sätt kan du när du vill göra nya utbetalningar så länge det finns utrymme på kreditkontot. Du sköter utbetalningarna själv och behöver alltså inte ansöka om lån på nytt.