Nedan kan du jämföra kreditkonto utan UC från kända långivare. Innan du ansöker om ett kreditkonto bör du vara säker på att du kan återbetala lånet i tid. Gör du inte detta så riskerar du påminnelseavgift och förseningsavgift. Utebliven betalning kan i förlängningen leda till att du får en betalningsanmärkning.
Jämför kreditkonto utan UC
- Lånebelopp: 1 000 kr - 40 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Ferratum
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 54,04%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 2 mån - 82 mån
- Läs mer om GF Money
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 280 kr
- Effektiv ränta: 51,95-77,75%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 5 mån - 75 mån
- Läs mer om Northmill
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 9,22-32,74%
- Lånebelopp: 2 000 kr - 50 000 kr
- Löptid: 1 mån - 3 mån
- Läs mer om Vivus
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 395 kr
- Effektiv ränta: 39%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 3 mån - 37 mån
- Läs mer om Viaconto
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 395 kr
- Effektiv ränta: 88,6-8126,2%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Lånebelopp: 3 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 12 mån - 60 mån
- Läs mer om Merax
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 475 kr
- Effektiv ränta: 76,80%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 30 000 kr
- Löptid: 1 mån - 12 mån
- Läs mer om Flexkontot
- Utan UC: Ja
- Startavgift: 475 kr
- Effektiv ränta: 76,80%
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Vad är en kontokredit?
Allt fler kreditgivare tar nu fram mer flexibla lösningar för sina låneprodukter. Detta i takt med att människors behov ändras och att tekniken går framåt. När SMS lån initialt lanserades i Sverige så handlade det om månatliga mikrolån som togs ena månaden för att återbetalas nästföljande månad. Det har dock hänt mycket på lånemarknaden sedan dess och även svenskarnas vanor har förändrats under åren. Nu ser vi dessutom en stor konkurrens på marknaden vilket gör att alla enskilda långivare måste komma med innovativa lösningar och unika produkter. Detta har många sms-lånebolag anammat och vi kan numera därför se flexibel utlåning i form av kontokrediter.
Trots att ett kreditkonto har många fördelar när man jämför krediten med ett vanligt smslån så är det viktigt att veta att det handlar om en högkostnadskredit. Precis som ett vanligt snabblån så är de flesta kreditkonton kopplade till en hög effektiv ränta. Denna ränta ligger inte sällan runt 39% och utöver räntan kan du även komma att få betala uttagsavgift, startavgift och aviavgifter.
Kontokrediter med flexibel återbetalning
Du har säkert sett flertalet långivare erbjuda dig ett kreditkonto istället för ett traditionellt smslån. Många bolag har helt tagit bort SMS Lånen och ersatt dessa med kontokrediter medan andra erbjuder bägge låneformerna. Exempel på sms-lånebolag som idag fokuserar på kreditkonton är Mobillån, Risicum och Expresskredit.
Ett smslån och ett kreditkonto skiljer sig på flera olika sätt. När det gäller de traditionella snabblånen så är dessa långt ifrån flexibla. Istället lånar du en fast summa som du sedan ska återbetala enligt en betalplan som kan sträcka sig mellan en till tre månader. Det finns inget sätt att påverka återbetalningstakten eller räntan. Du har inte heller möjlighet att låna mer pengar så länge du har ett aktivt lån igång.
Detta till skillnad mot en kontokredit där du initialt ansöker om ett kreditutrymme. Precis som du gör med ett kreditkort så som Supreme Card Gold. Detta utrymme har du sedan tillgång till när behovet av likvider uppstår. Du betalar sedan bara ränta på den del av kreditutrymmet du utnyttjar. Man kan därmed likna ett kreditkonto med ett digitalt kreditkort.
När du har en aktiv kontokredit så kan du själv välja hur stor del av limiten du vill utnyttja. På så sätt behöver du aldrig låna mer än du behöver. Trots detta har du alltid tillgång till pengar ifall behovet skulle uppstå. Återbetalningen är i regel väldigt flexibel och du behöver vanligtvis bara betala en viss procent av din skuld varje månad. Uttagen från kreditkontot sköter du själv via dina sidor hos respektive kreditgivare. Det är även där du kan ansöka om förhöjt kreditutrymme samt se historiska transaktioner.
Ränta och avgifter för kreditkonto
Fördelen med ett kreditkonto är att du enbart betalar ränta på den del av krediten som du nyttjar. Räntan på den utnyttjade krediten varierar mellan de olika långivarna men du får räkna med en kreditränta runt 39% om du vänder dig till Snabbfinans eller andra traditionella sms-lånebolag. Vänder du dig däremot till Merax så erbjuds du en fast årsränta på 22,95%. Eftersom ränta endast tas ut på den nyttjade krediten kan du komma ner i kostnader om man jämför med ett vanligt smslån.
Däremot bör man vara medveten om att de flesta långivare tar en så kallad uttagsavgift. Denna avgift ligger på runt 49kr och debiteras på nästkommande faktura. Eftersom uttagen är avgiftsbelagda bör man man göra så få och genomtänkta uttag som möjligt från sitt kreditkonto.
Övriga kostnader som kan tillkomma dig som ansöker om en kontokredit är aviavgifter. Dessa avgifter debiteras på månatlig basis och läggs på din månatliga faktura. I samband med att du öppnar upp din kredit kommer du också behöva betala en uppläggningsavgift som i regel ligger på ett par hundralappar. Det är alltså långt ifrån gratis att använda sig av en kontokredit vilket man bör vara medveten om innan man gör en ansökan.
Frågor & svar
Kan jag ta ett kreditkonto trots betalningsanmärkningar?
Ja, i listan ovan återfinner du flera kontokrediter som du kan bli beviljad trots en- eller flera betalningsanmärkningar. Dina anmärkningar får inte vara nyare än 6 månader.
Finns det kontokrediter utan UC?
Ja, de flesta kontokrediter är utan UC. Långivaren använder sig istället av Bisnode eller Creditsafe för att hämta in ekonomisk information om dig via kreditupplysning.
Hur stort kreditutrymme kan jag ansöka om?
Med ett kreditkonto kan du ansöka om ett kreditutrymme mellan 1000 kr och 45 000 kr beroende på vilket lånebolag du vänder dig till.
Hur länge har jag tillgång till kreditkontot?
Så länge du sköter återbetalningen och betalar in åtminstone minsta tillåtna belopp varje månad så är kreditkontot aktivt.
Vad är lägsta belopp att betala varje månad?
Det beror på hur stor skuld du har. Men vanligtvis finns det en minsta summa som du måste betala. Alternativt en viss procent på skulden beroende på vilken summa som är högst.
Vad ligger räntan på för en kontokredit?
Eftersom det handlar om högkostnadskrediter så brukar den årliga räntan ligga runt 39%.
Slipp upplysning från UC med kontokredit
Majoriteten av de kontokrediter som erbjuds på marknaden idag faller inom kategorin lån utan UC. Detta innebär att långivaren inte tar någon kreditupplysning hos UC när du ansöker om ett kreditkonto. Istället används ofta andra företag så som Bisnode och Creditsafe. Detta gör skillnad. Åtminstone för den som är mån om att hålla sin kreditvärdighet intakt.
Att ha många förfrågningar i sitt UC register leder till en försämrad kreditvärdighet. Med anledning av detta bör man begränsa sina förfrågningar till så få som möjligt. Varje förfrågan sparas i din UC i ett år. När du gör en ansökan om ett kreditkonto utan UC så kommer detta inte synas hos UC. På så sätt kommer inte storbankerna att kunna se din förfrågan och du riskerar inte att dina framtida chanser att få lån försämras.
För att se vilket kreditupplysningsföretag varje långivare använder sig av kan du läsa våra recensioner. Väljer du att ansöka om ett kreditkonto från någon av långivarna som finns listade ovan så kommer detta inte synas i din UC. Istället handlar det uteslutande om kontokrediter utan UC.
Den största fördelen med ett kreditkonto är att du bara behöver betala ränta för den del av kreditutrymmet som du faktiskt nyttjat. Den del som inte används är inte förenad med kostnader och kan därför med fördel användas som en buffert.
Utbetalning dygnet runt med kreditkonto
En av många fördelar med just ett kreditkonto är att du alltid har tillgång till pengar när du behöver det. När du väl fått en kontokredit beviljad så har du åtkomst till kreditutrymmet dygnet runt. Du sköter själv uttag- och insättningar till och från kontot. Väljer du att skaffa ett kreditkonto hos en långivare med direktutbetalning så kan du med andra ord göra uttag när du vill på dygnet. Detta inkluderar uttag på kvällar, nätter och helger.
En annan fördel är att du inte behöver söka om nya snabblån hela tiden. Så länge du sköter återbetalningen till din kontokredit så är krediten aktiv. På så sätt kan du när du vill göra nya utbetalningar så länge det finns utrymme på kreditkontot. Du sköter utbetalningarna själv och behöver alltså inte ansöka om lån på nytt.