Så samlar du lån och krediter

För många kan det låta konstigt att man kan spara pengar genom att låna pengar. Men faktum är att det ligger viss sanning i detta beroende på i vilket sammanhang det sägs. Att låna pengar för konsumtion tillhör dock inte de sammanhang där uttalandet har någon grund. Istället kan man spara pengar genom att samla sina befintliga lån och krediter på ett och samma ställe. De flesta låneinstitut och banker erbjuder idag så kallade hopbakslån för detta syfte. Det handlar om lån utan säkerhet som du kan använda för att lösa dyra smålån som du har. Bland annat är det vanligt förekommande att människor med många snabblån samlar dessa i ett större lån. I samband med att man tar ett hopbakslån kan låneinstitutet många gånger även hjälpa dig att lösa dina skulder. Något som gör att du både sparar tid och kraft. När du tar ett privatlån utan säkerhet för att samla dina lån så uppger du detta i samband med låneansökan. Du måste även ange hur stor del av det nya lånet som ska gå till att betala befintliga lån.

Sänk din månadskostnad

Oavsett om du har många befintliga krediter eller bara ett fåtal lån så kan du enkelt sänka din månadskostnad genom att samla dessa till ett större lån. Små krediter och avbetalningar är ofta förenade med hög ränta och höga avgifter. Har man då ett par stycken krediter så kan kostnaden varje månad tillslut bli övermäktig. Med anledning av detta väljer många att ansöka om ett hopbakslån. Dessa lån erbjuds av större låneinstitut och banker där räntan sätts individuellt. Genom att samla alla lån på ett och samma ställe får du inte bara en bättre översikt över dina skulder. Du kan även minimera antalet administrationsavgifter och andra kostnader som är knutna till lånet. Har du istället krediter och lån hos flera olika långivare så är samtliga lån förenade med avgifter. En annan positiv effekt av att du samlar dina befintliga lån är att du får en bättre kreditvärdighet. Detta i sin tur kan leda till att du erbjuds bättre lånevillkor och lägre ränta framledes.

För att du ska kunna sänka din månadskostnad gäller det att låneinstitutet du vänder dig till erbjuder bra villkor. Den effektiva räntan bör vara lägre än den du har på dina befintliga lån och krediter. Du bör även se över dina krediter så att du får med samtliga av dessa när du samlar dina lån. För att sänka din månadskostnad så mycket som möjligt bör du lösa ut alltifrån snabblån till kreditkortsskulder och avbetalningar. Många är inte medvetna om den höga räntan som är knuten till just avbetalningar. Se därför till att räkna med dina fakturor från Klarna, Ecster, Qliro och liknande institut. När du räknat ut din totala skuld vet du hur stort hopbakslån du bör ansöka om.

Samla dina smålån och krediter här

Lånebelopp
10000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
3,01-15,99%
i
Representativt exempel: Annuitetslån 15 år. Rörlig ränta 5.90% (ingen start- eller aviavgift) ger effektiv årsränta 6.06%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 677 kr per månad (180 avbetalningar) dvs totalt 301 860 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
495 kr
Effektiv Ränta
3,70-26,90%
i
Räntan är rörlig och sätts individuellt mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 149 000 kr med löptid 13 år och nom.ränta: 5,49% har en Eff ränta på 5,76% . Totalt att betala 161 123 kr (1 339kr/mån). Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 500000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,95-29,95%
i
Annuitetslån på 600 000kr med 5,42% nominell ränta och löptid 12 år ger en effektiv årsränta på 5,56%. Totalt belopp att återbetala 817 408kr(5677kr/mån) med 144 avbetalningar. Räntan sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
495 kr
Effektiv Ränta
3,01–29,27%
i
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000kr med löptid 9 år, nominell ränta 6,95% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7,18%. Totalt att betala 134 794kr (1248kr/mån) med 108 betalningstillfällen.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-34,36%
i
Räntan sätts individuellt och ligger på mellan 2,95–29,90% vilket ger en effektiv ränta mellan 2,99-34,36% Lånar du 180 000 kr med en löptid på 10 år och får en rörlig ränta på 6,65% så blir den effektiva räntan 6,86%. Detta förutsatt att inga startavgifter eller aviavgifter tas ut. Totalt att betala blir 246 915 kr medan den månatliga kostnaden blir 2058 kr (120 avbetalningar).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 20 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-33,83%
i
Räntan sätts individuellt och ligger på mellan 2,95–29,90% vilket ger en effektiv ränta mellan 2,99-34,36% Lånar du 180 000 kr med en löptid på 10 år och får en rörlig ränta på 6,65% så blir den effektiva räntan 6,86%. Detta förutsatt att inga startavgifter eller aviavgifter tas ut. Totalt att betala blir 246 915 kr medan den månatliga kostnaden blir 2058 kr (120 avbetalningar).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 18 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
3,01-29,27%
i
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000kr med 12 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala 932 872 kr (6478kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 20 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-87,09%
i
Annuitetslån på 500 000 kr med löptid 15 år, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 6.11%. Totalt belopp att återbetala 757 042 kr (180 avbetalningar). Räntekostnad 257 042 kr. Individuell ränta varierar från 2.95 - 39% med effektiv ränta från 2.99-87.09%.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
20000 - 500000 kr
Återbetalningstid
2 - 18 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
4,90-17,15%
i
Låneexempel: Vid lån om 100 000 kr med årlig ränta om 8,2% och löptid på 5 år uppgår den effektiva räntan till 8,52%. Ingen uppläggningsavgift och 0 kr aviavgift vid betalning med e-faktura eller autogiro.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
10000 - 400000 kr
Återbetalningstid
2 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
399 kr
Effektiv Ränta
4,21-19,14%
i
Lån på 100 000 kr med löptid 96 mån och rörlig årsränta 7,98 %, uppläggningsavgift 399 kr, adminavgift 19 kr per mån ger en månadskostnad på 1444 kr. Totalbelopp att betala är 138 593 kr. Rörlig Effektiv ränta 8,80 %. Räntan sätts individuellt efter dina ekonomiska förutsättningar.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 15 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-34,36 %
i
Annuitetslån på 180 000kr med löptid 10 år, rörlig ränta 6,65% (startavgift 0kr/aviavgift 0kr) har en effektiv ränta på 6,86%. Totalt belopp att betala 246 915kr (2058kr/mån). 120 avbetalningar. Individuell ränta 2,95 - 29,90% (effektiv ränta 2,99 - 34,36%).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Använd en låneförmedlare för att samla dina lån

Samla dina lån och krediterNär det är dags för dig att ansöka om ett privatlån utan säkerhet med syfte att samla dina lån finns det flera vägar att gå. En väg är att själv kontakta låneinstitut och jämföra olika räntor och avgifter. En betydligt smidigare strategi är att vända sig till en låneförmedlare. I Sverige finns det många populära låneförmedlare i form av exempelvis Axo Finans, Zmarta, Sambla och Lendo. Låneförmedlaren jämför räntorna åt dig vilket gör att du kan ägna tid åt annat. Samtidigt finns det en annan stor fördel med att gå via en låneförmedlare när man ansöker om lån. Detta är att enbart en kreditupplysning i UC tas. Denna kreditupplysning får sedan alla de banker och låneinstitut som låneförmedlaren samarbetar med dela på. Detta kan jämföras med om du själv skulle gå till varje separat långivare. Då hade en kreditupplysning tagits för varje ansökan du skickade in. Och som du kanske vet så sänker många förfrågningar i UC din kreditvärdighet. Vilket du alltså kan undvika genom att gå via en låneförmedlare.

När du använder dig av en låneförmedlare så får du erbjudanden från flera olika banker. Det är inte ovanligt att dagens låneförmedlare samarbetar med uppemot 35 olika banker och låneinstitut. Med andra ord är chansen att få en låg ränta och bra villkor betydligt bättre än om du enbart ansöker hos en enda långivare. Att använda sig av en låneförmedlare är helt kostnadsfritt. Du binder dig heller inte till något förrän du valt långivare och signerat skuldebrev.

Bli skuldfri snabbare med ett enda lån

När du väl ansökt om lån och blivit beviljad detta så är det dags att samla dina befintliga lån och krediter. I många fall hjälper låneinstitutet dig med detta men du kan även göra det själv. Du tar då av det nya lånet och slutbetalar samtliga avbetalningar, krediter och smslån som du har. Om du är osäker på hur stor skuld du har hos respektive långivare så kan du alltid kontakta låneinstitutens kundtjänst. När alla små krediter är slutbetalda så har du enbart ett större privatlån utan säkerhet att fokusera på. Du betalar således bara en månadskostnad och kan spara tusenlappar varje månad. Du får även en bra översikt över din totala skuld och kan planera din ekonomi bättre. Eftersom du kommer ned i månadskostnad så kan du amortera mer på det nya lånet. På så sätt har du chans att bli skuldfri snabbare. Den återbetalningstid som gäller är samma som den du angav i samband med din låneansökan. Om det visar sig att du får pengar över varje månad så har du i de flesta fall möjlighet att göra en extra amortering eller helt enkelt förtidslösa ditt lån.

Om du i framtiden får förändrade ekonomiska förutsättningar så kan det vara läge att lägga om sina lån. En högre inkomst eller lägre skuldsättning leder vanligtvis till att du kan få en lägre ränta och bättre villkor. Även möjlighet att lägga till en medsökande på lånet kan bidra till bättre lånevillkor. Om dina ekonomiska förutsättningar däremot inte förändrats nämnvärt sedan du sist ansökte om ett samlingslån så är det bättre att avvakta. Man vill ogärna ha en extra förfrågning i  UC på sig om man inte med säkerhet vet med sig att förfrågningen kommer att bidra till bättre lånevillkor. Har du redan många förfrågningar på dig så kan du vända dig till banker som erbjuder lån med många förfrågningar i UC.