Att låna pengar som skuldsatt är inget vi rekommenderar. Men ibland kan det uppstå situationer som gör att man inte har något annat val än att ta ett lån. Dessutom kan riktade lån för skuldsatta fungera som en bra lösning för den som har skulder hos flera olika kreditbolag. Sådana lån omnämns ofta som samlingslån, hopbakslån eller omstartslån. Ett omstartslån är främst till för den som behöver lösa skulder hos Kronofogden med lån. Medan ett samlingslån har som syfte att samla mindre lån och krediter i ett enda större lån. Detta för att få ner lånekostnaderna och få bättre lånevillkor. Vilket lån för skuldsatta som lämpar sig för just dig beror därför på hur din ekonomiska situation ser ut.
Om du inte är ute efter skuldfinansiering utan bara behöver låna trots befintliga skulder så hänvisar vi dig till lånebolagen som finns listade nedan. Hos dessa låneinstitut och låneförmedlare kan du ansöka om ett samlingslån. Det går helt enkelt ut på att du samlar alla dina skulder hos en och samma långivare. Dessa typer av lån för skuldsatta har ofta bättre lånevillkor än exempelvis SMS lån och lån utan UC. På så sätt kan du sänka dina räntekostnader och slippa dyra avgifter. Dessutom accepterar många av långivarna betalningsanmärkningar och många förfrågningar hos UC. Detta gör att även du som är skuldsatt och har en sämre kreditvärdighet har möjlighet att få ett lån beviljat.
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Freedom Finance
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 2,99-29,40%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 20 år
- Läs mer om Zmarta
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 3,30–30,40%
- Lånebelopp: 10 000 kr - 500 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Lendo
- Utan UC: Nej
- Startavgift: fr.0 kr
- Effektiv ränta: 2,95-29,95%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Axo Finans
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 495 kr
- Effektiv ränta: 2,95-26%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 599 998 kr
- Löptid: 1 år - 20 år
- Läs mer om Enklare
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 2,99-87,09%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Förenade Lån
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 495 kr
- Effektiv ränta: 2,95-26%
Olika lån för dig som är skuldsatt
Det finns olika lån för skuldsatta och vilket lån som lämpar sig bäst för just dig beror på hur din situation ser ut. Nedan går vi kortfattat igenom de olika lösningar som finns för dig som är skuldsatt. Vår förhoppning är att du ska kunna hitta ett lån som hjälper dig lösa din situation. Om ytterligare ett lån förvärrar din ekonomiska situation så avråder vi dig helt från att låna.
Samlingslån
Om du har många smålån, onlinekrediter och avbetalningar så lämpar sig ett samlingslån. Då kan du låna en större summa pengar för att betala av alla dina befintliga skulder. Du slipper då betala dyra avgifter till flera olika kreditbolag. Dessutom är chansen stor att du får en betydligt lägre ränta på ditt samlingslån än räntan du har på dina befintliga krediter. På så sätt kan du sänka din månadskostnad och snabbare betala av dina skulder. Genom att samla alla lån och krediter i ett större hopbakslån blir det dessutom enklare för dig att hålla koll på din totala skuld. Du riskerar heller inte att missa en avbetalning på samma sätt som du gör när du har flera olika avier att hålla reda på.
Omstartslån
Om du har aktiva skulder hos Kronofogden så kommer du inte att bli beviljad ett samlingslån hos ett vanligt låneinstitut. Inte heller internetlån eller lån med låg kreditvärdighet går att få med aktiva skulder hos Kronofogden. Så även om det finns SMS lån som beviljar alla så gäller detta ej dig med aktiva skulder. Istället är det ett omstartslån du får ansöka om för att reda upp din ekonomiska situation. Omstartslån eller skuldfinansiering erbjuds av bland annat Svea och Nystart Finans. Även här handlar det om att du samlar alla dina dyra skulder och smålån i ett enda lån. Under processen får du en personlig handläggare som grundligt går igenom din ekonomiska situation. Handläggaren kontaktar även dina kreditgivare för att lösa dina skulder på bästa sätt. Du får sedan en rimlig avbetalningsplan som gör att du har förutsättningar att återfå kontrollen över din ekonomi.
Lån utan UC
Om du är skuldsatt men inte hamnat hos Kronofogden så har du chans att bli beviljad ett SMS lån. Detta då långivare som erbjuder dessa lån ställer relativt låga krav på den som lånar. SMS lån eller lån utan UC är ett mindre lån med kort återbetalningstid. Lån utan UC går att få beviljade trots befintliga skulder. Det finns dessutom många långivare som accepterar flera betalningsanmärkningar och många förfrågningar hos UC. När du tar ett sådant här lån så får du inte heller någon förfrågan i ditt register hos UC. På så sätt kommer inte din kreditvärdighet att påverkas ytterligare av ett sådant lån. Däremot är lån utan UC förknippade med hög ränta och dyra avgifter vilket kan försvåra din ekonomiska situation ytterligare.
Att vara skuldsatt och låna genom pantsättning
Ett annat alternativ för dig som behöver låna pengar som skuldsatt är att pantsätta dina ägodelar. Vid pantsättning är det ingen som ser över din kredithistorik och heller ingen som bryr sig om befintliga skulder. Pantsättning av ägodelar sker via pantbanken antingen fysiskt eller digitalt. Det finns flera olika pantbanker i Sverige och vill du inte ge dig ut så kan du använda dig av en digital pantbank så som Sefina. Att ta ett pantlån innebär att du lämnar en säkerhet i form av en ägodel eller ett värdefullt föremål när du lånar. För denna ägodel får du låna en summa pengar som motsvarar föremålets värde. För att föremålet ska förbli i din ägo måste du löpande betala ränta för pengarna som du lånar.
Om du inte har någon möjlighet att betala den ränta och de avgifter som pantbanken kräver så tas föremålet ifrån dig. Om du är osäker på huruvida du kommer kunna betala pantlånet eller ej så bör du ej pantsätta ett föremål med affektivt värde. Risken finns ju trots allt att du inte kommer att få tillbaks ditt föremål.
Frågor & svar om lån för skuldsatta
Kan jag få en låneansökan beviljad med aktiva skulder hos Kronofogden?
Nej, inga låneinstitut beviljar ett vanligt lån till dig med aktiva skulder hos Kronofogden. Däremot kan du ansöka om ett så kallat omstartslån eller skuldfinansiering.
Är det möjligt att låna pengar som skuldsatt?
Har du många befintliga skulder idag är det möjligt att bli beviljad ett samlingslån. Då samlar du dina smålån och krediter i ett större lån med bättre lånevillkor. Även lån utan UC beviljas till personer som är skuldsatta.
Vad kostar det att låna när man har skulder?
Det beror helt på vilken långivare du vänder dig till. Andra faktorer som påverkar kostnaden för lånet är hur stor lånesumma du ansöker om samt vilken återbetalningstid du väljer.
Kan jag låna trots skuldsättning och betalningsanmärkningar?
Ja, många låneinstitut beviljar lån med både skuldsättning och betalningsanmärkningar. Hur många anmärkningar som accepteras varierar mellan olika långivare.
Vilka krav ställs för lån för skuldsatta?
Vanligt förekommande krav är att du ska vara minst 18 år, vara bosatt i Sverige, inneha ett svenskt bankkonto samt ha någon form av inkomst.
Så ansöker du om lån för skuldsatta
Innan du ansöker om ett lån för skuldsatta bör du se över din ekonomiska situation och sammanställa den totala skuldbörden. Därefter vet du hur stort lånebehovet är och det blir lättare för dig att göra en låneansökan. Har du aktiva skulder hos Kronofogden så är det ett omstartslån som gäller. I övrigt bör du ansöka om ett samlingslån. Det bästa sättet att göra detta på är att vända dig till en låneförmedlare så som Zmarta eller Lendo. När du använder dig av en låneförmedlare så får flera olika kreditgivare konkurrera om att ha dig som låntagare.
När du väl valt en låneförmedlare eller ett låneinstitut så är det dags att göra en låneansökan. Detta går till på precis samma sätt för skuldsatta som för alla andra. Låneansökan sker helt digitalt vilket innebär att du kan ansöka om ett lån för skuldsatta via din mobil eller din dator. Du fyller bara i önskad lånesumma samt hur lång återbetalningstid du vill att lånet ska ha. Därefter får du fylla i person- och kontaktuppgifter och identifiera dig med BankID. Sedan behöver du bara komplettera din ansökan genom att svara på några korta frågor om din ekonomi.
Efter att du skickat in din låneansökan till kreditgivaren får du ofta svar direkt. Blir du beviljad lånet kan du signera lånehandlingar digitalt. Därefter tar det runt 3-5 dagar innan ditt lån för skuldsatta betalas ut till ditt angivna bankkonto.