Att ta lån med sjukersättning om man är sjukskriven kan vara svårt, men inte omöjligt. Få av de traditionella bankerna och långivarna erbjuder lån till personer som får sjukpenning. Å andra sidan kan du titta närmare på SMS-långivare och snabblån där du kan låna utan UC. Som sjukskriven är det mycket viktigt att göra allt för att upprätthålla god kreditvärdighet.

Enklaste sättet att låna pengar med sjukersättning

Det enklaste sättet att låna pengar om man har sjukersättning är genom att ta ett snabblån. Idag kan du hitta flera olika snabblångivare online. De flesta snabblån tar vanligtvis bara några minuter att ansöka om och det är lån med hög beviljandegrad i jämförelse med privatlån.

Du signerar din ansökan enkelt och smidigt med BankID. Långivaren betalar sedan ut pengarna till ditt bankkonto inom 15 minuter under öppettiderna. Som vi nämnde tidigare är en annan stor fördel att du undviker att en kreditupplysning tas hos UC när du ansöker om ett snabblån eller SMS-lån.

I stället för UC använder långivaren till exempel Bisnode, Creditsafe eller Safenode. Om möjligt bör du alltid undvika att ta ett lån med UC när du är sjukskriven. Detta beror på att det påverkar din kreditvärdighet negativt och det kommer att bli svårare att få ett lån i framtiden. Att samla på sig fler förfrågningar än nödvändigt i sitt UC-register är aldrig bra då bankerna ser många förfrågningar som ett tecken på en ostabil ekonomi.

  • Lånebelopp: 1 000 kr - 50 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Ferratum
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 0 kr
  • Effektiv ränta: 48,93%
Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
  • Löptid: 1 år - 15 år
  • Läs mer om Freedom Finance
  • Utan UC: Nej
  • Startavgift: 0 kr
  • Effektiv ränta: 2,99-29,40%
Räntan sätts individuellt och ligger på mellan 2,95–26,05% vilket ger en effektiv ränta mellan 2,99-29,40% Lånar du 180 000 kr med en löptid på 10 år och får en rörlig ränta på 5,95% så blir den effektiva räntan 6,11%. Detta förutsatt att inga startavgifter eller aviavgifter tas ut. Totalt att betala blir 239 262 kr medan den månatliga kostnaden blir 1994 kr (120 avbetalningar).
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 20 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 36 mån
  • Läs mer om Daypay
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 300 kr
  • Effektiv ränta: 69,65-4569,91%
Lånar du 10 000 kr med löptid 90 dagar så är årlig fast ränta 39% och effektiv ränta 69,65%. Totalt att återbetala: 11392.00 kr (3797.33 kr/mån). Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift: 39 kr
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 3 000 kr - 25 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 5 mån
  • Läs mer om Loanstep
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 600 kr
  • Effektiv ränta: 29,93-1177%%
Ett lån taget 2022-07-29 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 2 000 kr - 70 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Lumify
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 12,87-236,50%
Kredit om 5 000 kr med 39,5 % ränta och återbetalningstid på 6 månader (med 6 återbetalningar på 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 5 000 kr - 25 000 kr
  • Löptid: 1 år - 5 år
  • Läs mer om Cashbuddy
  • Utan UC: Nej
  • Startavgift: 0 kr
  • Effektiv ränta: 29,40%
Lån på 25 000 kr med löptid 5 år och bunden årsränta 26,05% ger en effektiv årsränta på 29,40%. Totalt belopp att återbetala blir 44 955 kr (749 kr) med 60 avbetalningar.

Grundkrav för att låna pengar med sjukersättning

Det finns vissa grundkrav som du måste uppfylla för att kunna bli beviljad lån om du är sjukskriven och har sjukpenninggrundande inkomst. Dessa krav är grundkrav hos alla långivare som erbjuder dessa typer av lån. Om du inte uppfyller dessa krav så kommer du med största sannolikhet inte att få din låneansökan godkänd.

  • Vara minst 18 år gammal
  • Vara folkbokförd i Sverige
  • Deklarerad inkomst (ej krav på fast jobb)
  • Ingen betalningsanmärkning senaste 6 månaderna
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
  • Ha BankID
  • Konto i en svensk bank

Det finns inga garantier för att du kommer att bli beviljad ett lån även om du uppfyller alla ovanstående krav då de flesta bedömningarna sker individuellt. Men sannolikheten är ganska stor.

lån som sjukskriven
Med SMS-lån och lån utan UC har du möjlighet att låna pengar med sjukersättning

Ta lån med sjukersättning och låg ränta

När du tar ett lån med sjukersättning, vill du inte dra på dig fler dyra avgifter. Därför är det klokt att leta efter ett lån med låg ränta. Privatlån har vanligtvis en lägre ränta än vanliga snabblån. Du måste dock hitta ett lån som accepterar sjukersättning. Du kan till exempel använda en låneförmedlare som jämför lån hos flera olika banker.

En fördel med låneförmedlare för lån med låga räntor och sjukersättning är att långivarna känner till det. Med andra ord anger du redan detta i din ansökan, som låneförmedlare sedan skickar vidare till de olika bankerna och kreditgivare.

När du sedan får låneerbjudanden vet de redan att du saknar annan beskattad inkomst. Vilket i praktiken också innebär att långivare är redo att acceptera det.

FAQ – Vanliga frågor om lån med sjukersättning

aosbackground

Ja, det är däremot inte alltid helt enkelt. Men det finns långivare idag som erbjuder dig att låna pengar även om du bara har sjukersättning som inkomst.

Det finns lite olika sätt. Men det klart bästa sättet är att jämföra olika långivare som accepterar och beviljar lån till personer med sjukpenninggrundande inkomst.

Ja, det kan du. De flesta långivare som erbjuder snabblån eller SMS lån tar ingen UC. De använder sig i stället av alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.

Ja, flera långivare accepterar att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Det viktiga är att din senaste anmärkning är minst sex månader gammal och att du inte har något skuldsaldo hos Kronofogden.

Det finns många olika typer av lån du kan ansöka om när du har sjukersättning. Men de vanligaste och enklaste lånen att bli beviljad är SMS lån, snabblån och pantbankslån.

Låna pengar med sjukersättning utan UC

För dig som har sjukersättning är det viktigt att ha en så bra kreditvärdighet som möjligt. Detta innebär att du vill undvika en förfrågan hos UC om möjligt. En kreditkontroll med UC har en negativ effekt på ditt kreditscore. De flesta snabblånlångivare använder dock inte UC, i stället använder de exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Det betyder att du kan hitta ett lån utan UC med sjukersättning relativt enkelt.

Går det att ta ett bolån med sjukersättning?

Det är mycket svårt att få ett bolån beviljat om du har en sjukpenninggrundande inkomst. Detta beror vanligtvis på att du inte har tillräckligt med pengar in och därför kommer att betraktas som en hög risk av långivaren. Metoden du kan använda är att ansöka om ett lån med en medsökande eller ange en högre säkerhet.

Om du lyckas med det så är chanserna mycket högre. Å andra sidan bör du komma ihåg att det är sällsynt att få ett bolån beviljat om man är sjukskriven och endast har sjukersättning som inkomst.

Hur mycket sjukpenning får man som sjukskriven?

Hur stor din sjukpenning är beror på flera olika saker. Det är därför inte möjligt att säga exakt hur mycket en person med sjukpenning får varje månad. Faktorer som spelar in inkluderar hur gammal du är och om du har arbetat det senaste året. Det finns dock en garantikompensation som alla som har rätt till ersättning får och varje enskilt ärende måste hanteras.

Du ska inte låna pengar när du är sjukskriven för något annat än saker som är absolut nödvändiga. Det är också viktigt att du är säker på att du kommer att kunna betala tillbaka ditt lån i tid. Med sjukersättning vill du undvika onödiga kostnader.