Att vara frilansare har många fördelar och inte minst är det en stor frihet för många att kunna jobba var- och när de vill. Vi lever dessutom i en så kallad gig-ekonomi där många väljer tillfälliga projekt före än fast anställning. Frihet och flexibilitet går för många före trygghet och stabilitet. Att arbeta som frilansare öppnar även upp för möjligheter att bo och leva utomlands och uppfylla sina drömmar. Men inte alla ser på frilansandet på samma sätt och detta kan komma att aktualiseras när man ska låna pengar som frilansare.

Att få lån som frilansare är inte omöjligt. Däremot har man inte samma förutsättningar som de med fast anställning och fast inkomst. Många större banker och låneinstitut ser helst att man har någon form av stadigvarande inkomst om man ska låna pengar. Speciellt om det handlar om ett större privatlån eller ett bolån. Men faktum är att det för många mindre kreditinstitut räcker att man har någon form av inkomst. Det kan handla om inkomst från frilansande, timanställning, vikariat eller projektanställning. Ett fåtal kreditgivare erbjuder även SMS lån utan inkomst.

Det finns olika lån att ansöka om för den som behöver låna som frilansare. När det gäller större lån så som privatlån utan säkerhet sätts räntan individuellt. Med avsaknad av en fast inkomst riskerar man att hamna i de högre räntespannet. När det gäller lån utan UC, korttidslån och andra högkostnadskrediter så har dessa vanligtvis en fast ränta. Räntan är då ofta hög och det är viktigt att du redan från start vet att du kan återbetala skulden i tid. Nedan kan du jämföra lån för frilansare och se vilket lån som passar dig bäst.

  • Lånebelopp: 1 000 kr - 50 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Ferratum
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 0 kr
  • Effektiv ränta: 48,32%
Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 171 kr (snitt 1014 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,32%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,08%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 2 mån - 82 mån
  • Läs mer om GF Money
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 280 kr
  • Effektiv ränta: 51,95-77,75%
Ett uttag om 15 000 kr med löptid 12 mån, uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr, rörlig ränta 39,8% ger en effektiv ränta på 58,51%
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Smspengar
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 280 kr
  • Effektiv ränta: 51,95-77,75%
Uttag om 15 000 kr med 12 mån löptid, rörlig ränta 39,8%, uppläggningsavgift 280kr, aviavgift 45kr x 12, uttagsavgift 95kr har en effektiv ränta på 58,51%. Totalt belopp att återbetala 21 412kr (1786kr/mån).
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 5 mån - 75 mån
  • Läs mer om Northmill
  • Utan UC: Nej
  • Startavgift: 0 kr
  • Effektiv ränta: 6.05-25.28%
Vid kredit om 25 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 591 kr (totalt 35,459 kr) och den effektiva räntan 15.75%.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 20 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 36 mån
  • Läs mer om Daypay
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 300 kr
  • Effektiv ränta: 69,65-4569,91%
Lånar du 10 000 kr med löptid 90 dagar så är årlig fast ränta 39% och effektiv ränta 69,65%. Totalt att återbetala: 11392.00 kr (3797.33 kr/mån). Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift: 39 kr
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 3 000 kr - 30 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Expresskredit
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 280 kr
  • Effektiv ränta: 51,95-77,75%
Kredit på 15 000kr med löptid 12 mån, nominell årsränta på 39,80%, uppläggningsavgift 280kr, uttagsavgift 95kr, aviavgift 45kr har en effektiv ränta på 58,51%. Totalt belopp att återbetala är 21 412kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 1 000 kr - 25 000 kr
  • Löptid: 3 mån - 60 mån
  • Läs mer om Mobillån
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 55-377%
Lån på 25 000 kr med löptid 12 mån, rörlig kreditränta 39%, uppläggningsavgift 395 kr och aviavgifter 35 kr x 12 har en effektiv ränta på 47%. Totalt belopp att återbetala är 31 405 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
  • Lånebelopp: 2 000 kr - 70 000 kr
  • Löptid: 1 mån - 12 mån
  • Läs mer om Lumify
  • Utan UC: Ja
  • Startavgift: 395 kr
  • Effektiv ränta: 12,87-236,50%
Kredit om 5 000 kr med 39,5 % ränta och återbetalningstid på 6 månader (med 6 återbetalningar på 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Låna pengar som frilansare

Oavsett om man har en fast anställning eller om man arbetar som frilansare så kan ett behov av pengar uppstå. Ibland behöver man pengar för att lösa månadens räkningar medan det i andra fall kan handla om att man ska investera i något större så som en bil eller en renovering. Beroende på hur stort behovet är så finns det olika typer av lån att välja mellan. Om man inte har någon säkerhet att gå in med så är det vanligast med lån så som blancolån, snabblån och onlinekrediter.

Vilken av de olika lånen du bör ansöka om som frilansare beror lite på hur din situation ser ut samt hur stort belopp du behöver låna. Har du en god ekonomi trots avsaknaden av en fast anställning så kommer det med största sannolikhet inte vara några problem att få ett större privatlån. Har du däremot en mindre bra kreditvärdighet så riskerar du att få avslag på din låneansökan. Då kan det vara en bättre idé att ansöka om ett snabblån eller ett lån utan UC. Gör du detta så kommer du inte heller att förvärra din dåliga kreditvärdighet. När du ansöker om ett lån utan UC så kan du nämligen undvika en förfrågan i din UC. Antalet förfrågningar är en av de saker långivare ser över när de gör sin kreditbedömning.

Ett alternativ till ett vanligt snabblån för dig som frilansar är en onlinekredit eller en kontokredit. Denna typ av kredit har i regel samma ränta som ett vanligt SMS-lån men är betydligt mer flexibel i sitt utformande. Bland annat kan du mer eller mindre själv bestämma hur mycket du ska återbetala varje månad. Vidare kan du välja ett kreditutrymme som överstiger det belopp du är i behov av att låna. Du betalar sedan bara ränta för den del av kreditutrymmet som du utnyttjar.

Låna pengar som frilansare

Så ser långivare på frilansarbete

Många lever kvar i den gamla tron om att det krävs en fast anställning för att få låna pengar. Men faktum är att det nu för tiden är mycket enklare än det var förr att låna som frilansare eller som projektanställd. Detta på grund av att många långivare har ändrat sitt sätt att se på låntagare och olika typer av anställningar. Men även på grund av att det tillkommit många olika typer av långivare under de senare åren. Det är således inte längre storbankerna som har makten över vilka som ska få låna pengar och inte. Många av de nyare långivarna är betydligt mer flexibla än vad storbankerna visat sig vara. Samtidigt har olika typer av anställningsformer och friare sätt att arbeta på blivit vanligare. Det är numera en betydligt större del av befolkningen som frilansar än vad det varit tidigare. Med anledning av detta är det också ett måste för långivare att se på låntagare med andra ögon för att kunna fortsätta bedriva sin utlåning.

Med den ökade konkurrensen på lånemarknaden blir det också allt lättare för någon som frilansar att få lån. Men det gäller att inte stirra sig blind på en enskild långivare. Vissa banker och låneinstitut lever kvar i det gamla och till dessa är det onödigt att skicka in en låneansökan utan en fast anställning. Istället rekommenderar vi dig som frilansar att jämföra olika långivare och räntor innan du gör din låneansökan. Här på Allt om Smslån kan du även se vilka lån som är lätta att få om du har tidigare erfarenhet av att få avslag på din låneansökan.

Använd dig av en låneförmedlare

Ska du låna pengar som frilansare så kan det vara en god idé att använda sig av en låneförmedlare när du ansöker om lån. När du ansöker om lån via en låneförmedlare så går din låneansökan ut till flertalet olika långivare. Eftersom olika långivare har olika sätt att se på frilansarbete som inkomstkälla så ökar du chanserna att hitta rätt långivare via en låneförmedlare. Dessutom tas enbart en UC vilket gör att du kan begränsa antalet förfrågningar i ditt UC register. Detta trots att dina chanser att bli beviljad ett lån som frilansare ökar. Du kan jämföra låneförmedlare här och läsa mer om kända låneförmedlare så som Zmarta, Lendo och Advisa.

Att som frilansare använda sig av en låneförmedlare gör även att man sparar tid. På så sätt får du mer tid att ägna dig åt det du borde, nämligen ditt frilansarbete. Låneförmedlaren sköter själva jämförelsen av lån och räntor åt dig och du behöver bara välja det lån som du tycker verkar bäst. Tjänsten är kostnadsfri och du binder dig inte till något genom att skicka in en låneansökan.

Öka dina lånechanser som frilansare

Att långivare föredrar låntagare med fast anställning är ingen hemlighet. Men det finns många saker som en frilansare kan göra för att öka sina chanser att få lån. Anställningsformen eller typ av inkomst är bara en av många faktorer som påverkar kreditvärdigheten. Utöver taxerad inkomst så tittar långivare även på befintligt kreditengagemang, förfrågningar och betalningsanmärkningar. Man gör helt enkelt en samlad kreditbedömning där man ser över flera olika saker som kan påverka en persons återbetalningsförmåga. Har du exempelvis många skulder idag så kan du förbättra din kreditvärdighet genom att betala av dessa. För att få förutsättningar att återbetala sina skulder så snabbt som möjligt så är det bra med en låg månadskostnad. Du kan effektivt sänka din månadskostnad genom ett samlingslån. Då tar du ett större lån med låg ränta för att betala av små akutlån, avbetalningar och andra krediter som du har.

Även om det är möjligt att få lån med många förfrågningar så kan det även vara bra att försöka minska antalet förfrågningar i sin UC. Detta gör du genom att inte ansöka om fler lån på ett tag eller helt enkelt ansöka om lån där långivaren inte inhämtar kreditupplysning från UC. Förfrågningar som hamnar i ens UC register stannar kvar där i ett år.

Har du betalningsanmärkningar så är detta också något som kommer att påverka dina chanser att få låna. Detta oavsett om du är frilansare eller har en anställning av något slag. Betalningsanmärkningar stannar i registret i tre år. Har du betalningsanmärkningar idag är det således viktigt att du inte samlar på dig fler sådana. Detta kommer bara leda till ännu mer svårigheter att få lån.