Lån utan säkerhet är ett lån som inte kräver någon pantsättning. Denna typ av lån kallas även blancolån, privatlån och konsumtionslån. Men även SMS lån, lån utan UC och andra former av snabba krediter är en form av lån utan säkerhet. Den gemensamma nämnaren för lånen är att banken inte kräver någon säkerhet i form av exempelvis en bostad eller en bil. Detta till skillnad mot bolån och billån. Säkerheten vid dessa typ av lån består då i det objekt man tänkt att köpa för pengarna man lånar. Så är inte fallet med lån utan säkerhet och det är också därför du har möjlighet att låna till vad du vill.
Att låna utan säkerhet är vanligt bland privatpersoner. Användningsområdena för dessa lån är varierande men vanliga orsaker till att man tar ett så kallat blancolån är att man ska renovera, betala en resa, betala en kontantinsats eller samla andra dyra krediter och korttidslån. I och med att lånet inte kräver någon säkerhet så är räntan i regel högre än vad den är på lån med säkerhet. Däremot är ansökningsprocessen betydligt enklare och ansökan liksom utbetalningen av lånet sker snabbt.
Nedan listar vi låneinstitut och banker som erbjuder dig lån utan säkerhet. Jämför alltid räntor och avgifter innan du påbörjar din ansökan. På så sätt slipper du att betala en högre effektiv ränta än nödvändigt och du får istället pengar över till annat.
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Freedom Finance
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 2,99-29,40%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 20 år
- Läs mer om Zmarta
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 3,30–30,40%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 600 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Ekonomen
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 2,99-87,09%
- Lånebelopp: 10 000 kr - 500 000 kr
- Löptid: 1 år - 15 år
- Läs mer om Lendo
- Utan UC: Nej
- Startavgift: fr.0 kr
- Effektiv ränta: 2,95-29,95%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 25 000 kr
- Löptid: 1 år - 5 år
- Läs mer om Cashbuddy
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 29,40%
- Lånebelopp: 10 000 kr - 500 000 kr
- Löptid: 1 år - 18 år
- Läs mer om Ordna
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 3,00-21,82%
- Lånebelopp: 5 000 kr - 599 998 kr
- Löptid: 1 år - 20 år
- Läs mer om Enklare
- Utan UC: Nej
- Startavgift: 0 kr
- Effektiv ränta: 2,99-87,09%
Låna pengar utan säkerhet
Att låna pengar utan säkerhet är något som de flesta av oss kommer göra en eller flera gånger under vår livstid. Ibland har vi helt enkelt inte det kapital som krävs för att ta oss igenom vissa situationer i livet. Det kan handla om allt ifrån att vi behöver betala en faktura till att vi behöver finansiera ett byggprojekt hemma. Det finns alltså flera olika skäl till varför man behöver ta ett lån utan säkerhet. Detta till skillnad mot hur det ser ut när man ska investera i en bostad eller köpa en ny bil. Då är skälen givna och man ansöker istället om ett lån med säkerhet där bostaden eller bilen fungerar som en slags pant för lånet. Detta ska dock inte förväxlas med pantlån som kan tas hos pantbanken. Att låna pengar med säkerhet har dock samma princip – bilen eller bostaden du lånar till agerar pant för själva lånet. Detta innebär att banken har rätt att ta objektet i beslag om lånet inte återbetalas som det ska.
När man lånar pengar utan säkerhet tar man ett konsumtionslån. Det finns dock olika former av konsumtionslån och det handlar om alltifrån privatlån upp till 600 000 kr till snabblån på 500 kr eller mer. Beroende på hur ens ekonomiska förutsättningar ser ut, hur snabbt man behöver pengarna samt hur mycket man behöver låna finns det olika alternativ att välja mellan. Det finns exempelvis SMS lån med direkt utbetalning där pengarna betalas ut inom 15 minuter. Men det finns också betydligt mer förmånliga lån utan säkerhet men där man får vänta 1-3 dagar på utbetalning av pengarna.
Privatlån utan säkerhet
Det vanligaste lånet utan säkerhet är privatlån. Med ett privatlån utan säkerhet kan du ansöka om att få låna 10 000 kr upp till 600 000 kr. Hur stort lån du beviljas beror dock på dina ekonomiska förutsättningar och din återbetalningsförmåga. Räntan på privatlån utan säkerhet ligger i regel mellan 2,95-29,95% beroende på vilket låneinstitut eller bank du vänder dig till. Gemensamt för långivarna är dock att de arbetar med individuell räntesättning. Detta gäller även om du ansöker om ett privatlån utan säkerhet genom en låneförmedlare så som Pengino eller Compari. Med individuell räntesättning menas att räntan som sätts utgår ifrån låntagarens återbetalningsförmåga. Ju lägre risk långivaren behöver ta desto lägre ränta kan erbjudas.
När du ansöker om ett privatlån utan säkerhet så tar långivaren en kreditupplysning från UC på dig. Detta för att kunna se vilken inkomst du har, om du har betalningsanmärkningar samt om du har några fastighetsinnehav. Sådan information kommer nämligen vägas in i beslutet om lånet ska beviljas eller ej. När långivaren inhämtar en kreditupplysning kommer detta synas i form av en förfrågan i ditt UC-register. Att låna med många förfrågningar i UC leder i regel till sämre villkor och ränta. Därför kan det vara en god idé att ansöka om ett privatlån utan säkerhet via en låneförmedlare. Då tas nämligen bara en kreditupplysning i UC trots att din låneansökan når flera olika låneinstitut och banker.
SMS lån utan säkerhet
Ett annat lån utan säkerhet är snabblånet. SMS lån utan säkerhet är ett lån som lämpar sig för den som behöver låna en mindre summa snabbt. Med smslån utan säkerhet kan du låna 1000 kr upp till 45 000 kr. Till skillnad från ett privatlån utan säkerhet så är SMS lån i regel ett lån med fast ränta. Detta innebär att samtliga låntagare erbjuds samma fasta ränta och den påverkas således inte av din återbetalningsförmåga. Räntan på snabblån utan säkerhet är hög och ligger inte sällan runt 39%. Därtill tillkommer det ofta dyra avgifter vilket gör lånet till en högkostnadskredit.
Fördelen med SMS-lån utan säkerhet är att pengarna betalas ut snabbt. Det finns Trustly lån och Zimpler lån med utbetalning inom 15 minuter från det att låneansökan godkänts. Därtill kan du låna med epostfaktura vilket gör lånet helt anonymt. Ett snabblån utan säkerhet påverkar inte heller din kreditvärdighet då kreditgivarna inte använder UC i samband med kreditprövning. Vidare är SMS lån enkla lån att få vilket gör att de flesta kan bli beviljad ett sådant lån.
Vanliga frågor & svar
Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?
Det finns lån utan säkerhet upp till 600 000 kr. För att få låna den högsta lånesumman krävs det dock goda ekonomiska förutsättningar.
Finns det lån utan säkerhet som inte tar UC?
Ja, det går att låna utan säkerhet och utan UC. Då är det främst snabblån och onlinekrediter som gäller vilket innebär att du kan låna upp till 45 000 kr.
Kan jag låna utan säkerhet med betalningsanmärkningar?
Ja, det är möjligt att ta ett lån utan säkerhet med betalningsanmärkningar. Många av de låneinstitut och banker som erbjuder lån utan säkerhet accepterar en eller flera betalningsanmärkningar. Dock innebär det ofta högre ränta och lite sämre villkor att låna med anmärkningar.
Kan jag samla mina smålån i ett större lån utan säkerhet?
Ja, ofta är det mer förmånligt att samla mindre lån och krediter i ett större lån utan säkerhet. När du söker efter ett samlingslån rekommenderar vi dig att gå via en låneförmedlare. Då ökar dina förutsättningar att få ett samlingslån till låg ränta och bra villkor.
Vilken ränta får jag på ett lån utan säkerhet?
Räntan på privatlån utan säkerhet sätts individuellt och brukar ligga mellan 2,95-29,95%. Vart i räntespannet du hamnar beror på hur långivaren bedömer dina ekonomiska förutsättningar och din återbetalningsförmåga. När det gäller ränta på snabblån utan säkerhet så ligger denna ofta på 39%.
Kan jag låna med medsökande?
Ja, att låna med medsökande ökar ofta chansen att bli beviljad det lånebelopp man ansökt om. Detta då ni är två som delar på ansvaret att återbetala skulden vilket minskar den risk som långivaren tar vid utlåningen.
Lån utan säkerhet och UC
Även lån utan säkerhet och UC är relativt vanliga i Sverige. Och det är även många svenskar som efterfrågar att låna utan säkerhet och utan UC koll. Anledningarna till varför man vill låna utan UC kan vara många men ofta handlar det om att man inte vill påverka sin kreditvärdighet negativt när man lånar utan säkerhet. Väljer du ett lån utan UC så slipper du nämligen en förfrågan i ditt UC-register. Många förfrågningar i registret leder till en försämrad kreditvärdighet vilket kan skapa svårigheter att bli beviljad större lån i framtiden. Detta då storbankerna kan se alla dina förfrågningar och tolka dessa som ett tecken på att du har en instabil ekonomi.
När du ansöker om ett lån utan säkerhet och UC så använder sig långivaren av andra företag än Upplysningscentralen. Det handlar vanligtvis om Creditsafe, Safenode eller Bisnode. När en långivare skickar efter ekonomisk information om dig från dessa företag så är det enbart andra långivare som använder sig av samma företag som kan se din förfrågan. Till dessa långivare tillhör inte storbankerna och därför kommer din förfrågan hos Bisnode eller Creditsafe inte att påverka dina framtida chanser att få lån med säkerhet till exempelvis en bostad eller en bil.
Ansöka om ett lån utan säkerhet
Är du i behov av pengar men inte har någon säkerhet att gå in med så lämpar sig ett lån utan säkerhet bra. För att ansöka om ett lån utan säkerhet behöver du bara vända dig till en långivare som erbjuder denna typ av lån. Du hittar alla marknadsledande lånesintitt och banker här på Allt om Smslån. Innan du vänder dig till ett låneinstitut för att göra en ansökan bör du jämföra långivarnas ränta och villkor. Du bör även se efter hur grundkraven hos de olika aktörerna skiljer sig åt. Det viktiga är att du hittar ett lån som passar dig, dina behov och dina ekonomiska förutsättningar.
Vill du inte själv ägna tid åt att jämföra långivarnas ränta och villkor så kan du låta en låneförmedlare göra det åt dig. Oavsett om du vänder dig till ett enskilt låneinstitut eller en låneförmedlare så går själva ansökningsprocessen till på liknande sätt. Lån utan säkerhet är lån med BankID vilket innebär att identifiering och avtalsskrivning sker digitalt med mobilt BankID. Du ansöker om lån direkt på långivarens hemsida och får välja önskat lånebelopp och löptid. Därefter får du svara på några enkla uppgifter om din ekonomi och boendesituation. Slutligen får du ange dina person- och kontaktuppgifter och sedan är din ansökan klar för att skickas in. Du får sedan svar ganska omgående och blir lånet beviljat så betalas pengarna ut till ditt konto inom 1-5 bankdagar. Behöver du pengar samma dag så rekommenderar vi dig att ansöka om ett SMS-lån.